Куди вкласти долари? Інвестиції у валюті
Сьогодні поговоримо про інвестиції в валюті, про те, куди вкласти долари або євро. Не секрет, що з метою захисту особистих фінансів від інфляції і девальвації багато людей переводять свої вільні кошти в іноземну валюту. Але навіть в доларах і євро фінанси піддаються інфляції, тільки не так сильно, як в національній валюті. Тому люди замислюються, куди вкласти долари, і правильно роблять. У даній публікації давайте розглянемо найбільш поширені варіанти інвестицій у валюті.
Банківські вклади в валюті.
Найдоступніший і зрозумілий, але самий безперспективний спосіб інвестування валютних коштів. Практично кожен банк пропонує різні види вкладів в іноземній валюті.
- Найпростіший варіант валютних інвестицій, що не вимагає якихось спеціальних знань;
- Великий вибір банків і вкладів з різними термінами і прибутковістю;
- Мінімально можлива сума вкладу невелика - доступно для невеликих сум;
- Не потребує додаткових витрат;
- Прибутковість чітко визначена і гарантована.
недоліки:
- Вкрай низька прибутковість (до 1-2% на рік);
- Ризики перекладу вкладу в національну валюту при прийнятті будь-яких валютних обмежень в країні;
- Ризики перекладу вкладу в національну валюту при відкликання ліцензії у банку і виплати через державну систему страхування внесків.
Єврооблігації.
Розглядаючи, куди можна вкласти долари, рекомендую звернути увагу на єврооблігації. Це облігації вітчизняних емітентів (держави і великих компаній), які номіновані в іноземній валюті, доларах і євро, оскільки призначені, в першу чергу, для залучення іноземних інвесторів. Але їх точно так же може придбати і національний інвестор.
переваги:
- Більш висока прибутковість, в порівнянні з банківськими вкладами;
- Величина доходу чітко визначена і гарантована;
- Великий вибір єврооблігацій з різною прибутковістю і термінами;
- Гарна можливість почати інвестувати в цінні папери і освоювати фондовий ринок ;
- Можна отримувати як купонний дохід, так і спекулятивний - від зростання вартості самих облігацій.
недоліки:
- Потрібно вивчати ринок єврооблігацій, вміти вибрати паперу з оптимальним поєднанням ризику і прибутковості;
- При дефолт емітента вкладення пропадуть;
- Мінімальна вартість єврооблігації починається від 1000 доларів;
- Необхідно буде відкривати брокерський рахунок і нести витрати на його обслуговування;
- Дохід за єврооблігаціями оподатковується.
ETF-фонди.
Думаючи про те, куди вкласти долари, варто розглянути і цей варіант. ETF (Exchange Traded Fund) - це різновид інвестиційних фондів, яка виступає біржовим активом індексного типу, тобто, об'єднує в собі цілий ряд різноманітних реальних активів. Наприклад, акції ТОП-100 компаній, акції компаній певної галузі, державні цінні папери і т.д.
ETF-фонди торгуються переважно на нью-йоркський біржі NYSE, всього їх там більше 1,5 тисяч. Придбати їх можна або через вітчизняного брокера, який має представництво за кордоном і допуск до торгів на цій біржі, або через іноземного брокера з таким доступом, що має представництво у вашій країні.
Невелика кількість ETF-фондів беруть участь в торгах і на Московської біржі .
переваги:
- Дуже привабливий по прибутковості інструмент з одночасно високою диверсифікацією ризиків;
- За допомогою ETF-фондів, інвестор, навіть вклавши відносно невелику суму, може придбати активи великої кількості компаній по всьому світу;
- Інвестиції в ETF-фонди істотно посилять ваш досвід інвестування і урізноманітнюють ваш інвестиційний портфель ;
- ETF-фонди можна купувати і продавати в будь-який момент, вибираючи оптимальний термін вкладень і ціну.
недоліки:
- Для більшості людей це зараз абсолютно незрозумілий варіант вкладення коштів, і перш ніж вкладати, треба дуже добре в цьому розібратися;
- Мінімальна сума для інвестування в ETF-фонди досить велика - як правило, не менше 5 тисяч доларів;
- Досить складна процедура виходу на західні біржі через посередників;
- Можуть виникнути труднощі з законодавчими аспектами при інвестуванні за кордон;
- Прибутковість не гарантована;
- Отриманий дохід підлягає оподаткуванню.
Акції американських компаній.
Найбільш поширений варіант інвестицій у валюті серед більш-менш досвідчених інвесторів - це придбання акцій американських компаній. Можна і не американських, компаній інших країн, просто саме США є найбільш розвиненим центром світових транснаціональних корпорацій, тому американський фондовий ринок - завжди центр зосередження інвесторів з усього світу.
Вибір акцій ще істотно ширше, ніж вибір ETF-фондів, але доступ до них для вітчизняних інвесторів теж не настільки простий, як до національних цінних паперів. Однак, ряд американських цінних паперів торгується, наприклад, на Санкт-Петербурзькій біржі, і там купувати і продавати їх буде простіше.
переваги:
- Дуже цікавий і перспективний інструмент для інвестицій у валюті;
- Найширший вибір активів на будь-який "смак і колір", можна формувати портфель під індивідуальні переваги кожного інвестора;
- Максимальна ліквідність - акції можна купувати і продавати в будь-який бажаний момент;
- Відмінний досвід в роботі на фондовому ринку, який однозначно буде корисний.
недоліки:
- Потрібні хороші знання і розуміння фондового ринку;
- Непроста процедура доступу на закордонні біржі для вітчизняних інвесторів;
- Мінімальна сума для відкриття брокерського рахунку, як правило, досить велика;
- Акція - ризикова цінний папір, який може впасти в ціні навіть до нуля;
- Отриманий дохід підлягає оподаткуванню.
На закінчення хочу відзначити, що інвестиції в валюті, як і будь-які інвестиції взагалі, необхідно диверсифікувати для зниження ризиків. Тобто, не вкладати всі кошти в один інструмент, а розподіляти їх в різні напрямки і різні активи всередині кожного напряму.
Тепер ви знаєте, куди вкласти долари і євро, як можна здійснювати інвестиції в валюті. Я не розглядаю тут такі варіанти, як торгівля на форексі через дилінгові центри, ПАММ-рахунки , бінарні опціони і т.п., з огляду на їх величезних ризиків. Я запропонував вам способи валютного інвестування, які можуть принести певну прибутковість, і на яких дуже складно буде втратити все, а ймовірність втрат при співробітництві з дилінговими центрами дуже висока. Так що, думайте, аналізуйте, вивчайте подробиці і приймайте рішення.
У свою чергу, сайт Фінансовий геній буде вашим хорошим інформаційним помічником. Залишайтеся з нами, вивчайте запропоновані матеріали, задавайте питання, спілкуйтеся на форумі - там є форумчани з досвідом валютного інвестування. До нової зустрічі!