Як скласти особистий фінансовий план

  1. Як правильно скласти фінансовий план: етапи
  2. Постановка задач
  3. Визначення вихідної точки
  4. Оптимізація активів і пасивів
  5. мікроплан
  6. Найголовніший секрет
  7. консервативні вкладення
  8. помірні вкладення
  9. агресивні вкладення
  10. Етап формування заробляють активів
  11. висновок

Як правильно скласти фінансовий план

Постановка задач

Визначення вихідної точки

Оптимізація активів і пасивів

мікроплан

Найголовніший секрет

види вкладень

Формування заробляють активів

Але ж через бюджет кожної людини за робочий період життя проходять пристойні суми. Скажімо, при щомісячному доході в 40 000 рублів за 40 років роботи чоловік отримає 19200000 рублів. Сума більш ніж значна, але по факту цих грошей вистачить лише на проживання. А для нормального життя необхідна квартира, автомобіль (краще - для кожного члена сім'ї), кошти на освіту дітей і так далі. Отже, зазначену суму необхідно максимізувати. Як це грамотно зробити? Як змусити гроші працювати на досягнення ваших, а не чужих цілей? Відповідь проста: необхідно створити особистий фінансовий план. Що для цього потрібно - розповімо в нашій статті.

Як правильно скласти фінансовий план: етапи

Всі мрії здійсненні. Головне - правильно діяти: направлено рухатися до здійснення бажання, чітко виконуючи раніше складені схеми. Але як розробити фінансовий план? Розповідаємо поетапно.

Постановка задач

Перший етап - визначити для себе, чого саме ви хочете досягти і в які терміни. Метою може стати практично що завгодно - квартира, будинок, автомобіль, освіту дітей, пасивний дохід, подорожі, турбота про близьких і так далі. Бажання можуть бути найрізноманітніші, але кожне з них має свій вартісної еквівалент.

Далі, щоб правильно скласти фінансовий план, слід виділити пріоритети в залежності від значимості бажання. Наприклад, якщо ви орендуєте знімне житло, то пріоритетом буде покупка нерухомості. Слід розділити пріоритети на А, В і С:

• А - те, що повинно бути досягнуто в будь-якому випадку;
• В - необхідна;
• З - бажане.

На цьому етапі необхідно виявити загальну вартість ваших бажань, а також заглянути ще раз в себе і вдуматися, чи дійсно вони мають для вас цінність.

Як розрахувати загальну вартість бажань? Як приклад пропонуємо таблицю з завданнями на суму 20 000 000 руб. Крім основних цілей, в неї також внесений пасивний дохід в розмірі 30 000 руб. / Міс. "на пенсію".

Табл. 1. Завдання по пріоритетах і їх фінансові еквіваленти

Визначення вихідної точки

Другий ступінь для тих, хто вирішив побудувати фінансовий план, - визначення власного поточного фінансового становища. Справа в тому, що на таке просте питання багато відповідають абсолютно невірно. Потрібно скласти на аркуші паперу (або в Excel) таблицю, розділену на дві групи: активи і пасиви. Активи - це те, що приносить вам гроші. Пасиви - то, що витрачає ваші кошти. Необхідно чітко розуміти, що у вашому випадку є активом, а що - пасивом.

Якщо у вас є автомобіль, то він може бути як активом, так і пасивом. Якщо ви витрачаєте гроші на його обслуговування, на паливо та інше, використовуючи автомобіль тільки для особистих цілей, - це пасив. Якщо авто допомагає вам заробляти гроші - це актив. Те ж саме і з нерухомістю. Якщо у вас є будиночок в селі, в якому ви майже не буваєте, але платите за нього податки, то це пасив. А якщо при цьому здаєте його в оренду на літні місяці, то актив. Якщо машини і нерухомості у вас немає, активом виступає зарплата.

Пасиви є витратними статтями. Це кредити, борги, витрати на побутові потреби (одяг, харчування, розваги та інше).

Табл. 2. Активи та пасиви

Оптимізація активів і пасивів

Подивившись на отриману таблицю, можна відразу виявити, що дрібні витрати - відвідування кафе, спонтанні покупки і розваги - забирають певну частину доходу, яка могла бути витрачена більш раціонально.

Також по таблиці ви зможете з боку поглянути на власні активи і пасиви. І зрозуміти, чи існує варіант перетворити одне в інше - скажімо, здавати в оренду будиночок в селі на літній період.

На етапі складання таблиці стане видно, куди йдуть гроші. Крім того, стануть зрозумілі найбільш пріоритетні статті їх надходжень (робота, підробіток, бізнес). Наприклад, якщо підробіток приносить більше грошей, ніж основна діяльність, слід задуматися, чи варто так неефективно витрачати більшу частину свого робочого часу. Вже після декількох годин роздумів ви зрозумієте, як витрачати і отримувати кошти раціональніше. Правильно склавши подібний фінансовий план, ви зможете оптимізувати свої витрати. Основна мета цього етапу - створення профіциту вашого бюджету.

Табл. 3. Оптимізація активів і пасивів

мікроплан

На цьому етапі варто систематизувати свої витрати. Наприклад, якщо ви, намагаючись заощадити, відмовляєте собі в новому одязі місяць, інший, а потім йдете і купуєте все це в сезон за завищеною ціною - це неправильний підхід. Потрібно чітко розуміти, коли і що купувати. Також варто подумати, чи можливо оптимізувати витрати на харчування, наприклад, придбанням продуктів на оптовій базі і так далі.

Може здатися, що такий підхід прирече вас рахувати кожну копійку. Але це далеко не так. Ви повинні чітко розуміти: відпочинок потрібен, і на нього будуть йти гроші. Важливо лише систематизувати цей процес (наприклад, розважатися раз в два тижні на певну суму). Викреслювати важливі статті витрат не можна, тому що вони можуть повернутися сторицею - у вигляді незапланованих витрат.

Звикайте вести фінансовий щоденник, записуючи в нього щоденні витрати. Це можна робити як на папері, так і в спеціальній програмі домашньої бухгалтерії, яку можна скачати в інтернеті. Не варто записувати в щоденник кожну куплену булочку. Фіксуйте витрати за наступним принципом: дата, надходження (зарплата, підробіток), витрати на їжу, паливо, шопінг.

Через якийсь час в голові почне вимальовуватися картина ваших фінансових потоків, і ви зможете побачити, як буде утворюватися фінансовий профіцит. Мета цього етапу - впорядкувати ваші витрати, оскільки велика частина з них - саме незаплановані.

Табл. 4. Приклад щоденного фінансового щоденника

Найголовніший секрет

Основний секрет будь-якого фінансового плану базується на принципі «заплати спочатку собі». Необхідно 10% від ваших фінансових надходжень відкладати в фінансову кубушку. Але не просто під матрац - потрібно змушувати кошти працювати, продукуючи ще більше грошей. Всім відомий фантастичний ефект складених відсотків, який показує кратне збільшення грошових коштів. Суть в тому, що якщо з зарплати в 40 000 руб. щомісяця відкладати «в кубушку» по 4000 руб., навіть під 10%, то за 40 років набереться сума порядку 22,3 млн. руб., чого цілком вистачить на реалізацію поставлених вище бажань.

Але якщо говорити про тривалі тимчасові інтервали інвестування, то потрібно мати безліч стратегій здійснення вкладень і грамотно їх комбінувати. Вкладення можна розділити на консервативні, помірні і агресивні. Також необхідно вміти враховувати загальну економічну ситуацію в світі. А для цього потрібне постійне підвищення загальної фінансової грамотності.

консервативні вкладення

Гроші вкладаються в депозити надійних банків, різні пенсійні та страхові продукти. Дуже добре розбавляти ці активи біржовими облігаціями, так як вони скорочують ризик. Справа в тому, що при вкладенні в банківський депозит ви приймаєте ризики банківського сектора, який інколи може бути дуже високим (наприклад, в період відбору банківських ліцензій). По суті, облігації - це ті ж депозити, тільки різних секторів економіки, випущені різними компаніями під фіксовану прибутковість (часто - трохи вище середнього депозиту). У облігації дуже зручно щомісяця вкладати гроші. Важливо, що в процесі такого інвестування ви мимоволі занурюєтеся в світ фінансів і вчіться краще розуміти загальні економічні тенденції.

Мал. 1. Графік індексу корпоративних облігацій

помірні вкладення

Приблизно половину портфеля помірних вкладень становлять депозити, облігації, пенсійні та страхові продукти. Іншу половину складають:

• вкладення в паї інвестиційних фондів - коли ви отримуєте частку портфеля фонду, який професійно керує грошима вкладників;
• довірче управління - коли частиною ваших коштів керують професіонали по заздалегідь обраної стратегії, що приносить дохід на тривалому етапі часу;
• інвестиції в акції найбільш надійних компаній, що виплачують дивіденди, за рекомендацією професійних консультантів. Тим самим ви максимізуєте потенційну прибутковість і заодно вчиться розуміти хід думок професіоналів фінансового ринку.

До помірним інвестицій також можна віднести і придбання нерухомості. Але це не консервативний спосіб: як показує практика, нерухомість може ще й дешевшати, а її покупка на етапі «котловану» тим більше пов'язана з великим ризиком.

Мал. 2. Графік індексу ММВБ

агресивні вкладення

Набравшись досвіду і знань в області фінансів, ви зможете здійснювати самостійні інвестиції в акції швидкозростаючих компаній, періодично здійснювати короткі продажі (заробляти на зниженні курсової вартості активів) і інвестувати в інструменти, що містять високий потенціал прибутку.

Надалі ви зможете варіювати ці стилі інвестування в залежності від економічних умов і зростаючого досвіду.

Мал. 3. Графік акцій Ощадбанку

Етап формування заробляють активів

Останнє, що потрібно зробити тим, хто вирішив створити особистий фінансовий план, - постаратися зробити так, щоб бажання здійснювалися за рахунок уже наявних активів. Наприклад, можна не купувати готовий автомобіль, а скласти портфель інвестицій, який зможе генерувати дохід, здатний через проміжок часу забезпечити платежі по кредиту на авто. Через час кредит буде погашений, а заробляє портфель залишиться. І продовжить генерувати дохід.

висновок

Потрібно пам'ятати, що всі цілі досяжні при правильно сформованої стратегії. Корабель може бути потужним і великим, але якщо він пливе не по карті, то ризикує залишитися на тому ж місці. Найголовніше в процесі здійснення будь-якої мети - це почати, продовжити і не зупинятися.

Ваш особистий помічник в досягненні максимально можливого рівня прибутковості інвестицій - компанія «Відкриття Брокер». Допоможемо не тільки правильно розробити фінансовий план, а й «прокачаємо» по багатьом іншим темам. Реєструйтеся на нашому порталі, щоб приступити до навчання прямо зараз!

Матеріали по темі:

відеокурс « Особисте фінансове планування »

30.12.2016

Як це грамотно зробити?
Як змусити гроші працювати на досягнення ваших, а не чужих цілей?
Але як розробити фінансовий план?
Як розрахувати загальну вартість бажань?
Гражданский противогаз ГП-7Б
Противогаз ГП-7Б гражданский предназначен для защиты органов дыхания от отравляющих веществ, биологических аэрозолей, от широкого спектра аварийно химически опасных веществ, радиоизотопов

Fallout 4 Противогаз На Карте
Плагины и моды для Fallout 4 - Каталог модов. Мод улучшает частицы от стрельбы, взрывов и огня в Fallout 4. 19 151статья в Убежище. Добавить новую страницу. Противогаз-маска Править. Бриджуэй Траст

Бирка на противогазную сумку образец
Главная » Разное » Бирка на противогазную сумку образец Cincinnati, ohio national institute for occupational safety and health, 1987. В нижней части коробки старенького эталона располагается активированный

Противогазы - Информация о сайте
Противогаз — средство защиты органов дыхания, также бывают противогазы, обеспечивающие защиту зрения и лица. Защитные свойства противогазов различаются по типу защиты: фильтрующие  — от конкретных

Бирка На Противогаз Образец
Бирка на противогаз образец. Сумка с противогазом ставится биркой наружу. На сумки для противогазов, а также на чехлы для перчаток и плащей оп-1м, размером 3х5 см данный размер строго соблюдается, пришивают

О порядке проверок и замене фильтрующих противогазов при регулярном и длительном их применении
Распечатать Вопрос: На сайте компаний, выпускающих противогазы, указывается информация, что фильтрующие противогазы ГП-7 подлежат технической проверке не более 8 раз. А нормативного подтверждения

О ПРОТИВОГАЗЕ Противогаз надевается на голову солдата для
О ПРОТИВОГАЗЕ: Противогаз надевается на голову солдата для устрашения противника и подавления его боевого духа. Сами посудите: сидит противник в окопе, чай мешает ложечкой, никого не трогает. Вдруг сверху

Кто изобрел противогаз? Что повлияло на изобретение противогаза в России
До сих пор не известно, кто изобрел противогаз. Единого мнения по данному вопросу не существует. Их примитивные прототипы применялись еще в Средние века, когда врачи использовали специальные маски с длинными

Конструкция и принцип работы устройства противогаза
Начиная со школьной скамьи, каждый человек хотя бы приблизительно был знаком с противогазом. Аппарат был впервые применен в 1915 году во время боевых действий — тогда один из противников применил химическое

ОМЧС Резерв - Информационно-консультативный центр - Проверка противогазов
В соответствии с Федеральными законами №28-ФЗ «О гражданской обороне» и №68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» все население страны должно