Як отримати кредит для бізнесу з нуля

1. Вимоги банку до позичальника
2. Перелік документів, що подаються в банк
3. Порядок дій підприємця
4. Особливості «кредитного» бізнес плану
5. У розділі бізнес-плану «Фінансові розрахунки»:
6. Кредит без застави - це реально?
7. Купівля бізнесу в кредит: чи варто ризикувати?
8. висновки

Ситуації, коли у людини є ідеї для бізнесу, але немає коштів на її реалізацію, трапляються досить часто. Виходів з таких ситуацій є кілька: можна зайняти грошей у рідних, об'єднати капітали друзів, зробивши їх партнерами, або спробувати розібратися, як отримати кредит для бізнесу з нуля в банку.

Якщо в інших країнах, отримання кредиту для відкриття своєї справи є нормальною практикою, при цьому для підприємців розроблені пільгові умови кредитування та передбачені щадні процентні ставки, то у нас це справа нелегка. Незважаючи на те що банки активно рекламують всілякі програми кредитування бізнесу, а держава намагається здійснювати підтримку підприємництва, отримати кредит можуть далеко не всі. Неясно, навіщо банківський сектор витрачає величезні кошти на утримання штату розробників кредитних продуктів, якщо система кредитування практично не працює для бізнесменів-початківців. Банки охоче кредитують лише зміцнілий, стабільно працюючий бізнес. Як отримати кредит малому бізнесу для реалізації своєї бізнес ідеї?

Вимоги банку до позичальника

Як правило, банки охоче приймають на розгляд заявки від підприємців, чий бізнес:

• Функціонує як мінімум 1-2 роки;
• Має оборот від 400 000 руб. у місяць;
• Підкріплений майном, відповідним в якості застави.

Крім того, профільні підрозділи банків аналізують кредитну історію позичальника, актуальність бізнес-плану. А при винесенні рішення враховують вік позичальника, його стаж роботи за наймом, розмір заробітної плати на попередніх роботах, перевіряють відсутність судимостей. Ці моменти слід враховувати, аналізуючи інформацію про те, як отримати кредит на бізнес в банку.

За відповідності бізнесу вищевказаним вимогам, банк береться розглянути заявку його власника на отримання кредиту. При цьому з моменту подачі заявки до видачі коштів проходить близько 20 днів.

Перелік документів, що подаються в банк

Маючи намір отримати кредит на відкриття бізнесу з нуля, слід підготувати наступні документи:

1. Заява та анкета на отримання кредиту;
2. паспорт;
3. Військовий квиток або приписне свідоцтво (для чоловіків);
4. Свідоцтво про реєстрацію в ЕГРІП;
5. Свідоцтво про постановку на облік в податковій;
6. Ліцензії та дозволи на право заняття певними видами діяльності;
7. Договір оренди або підтвердження права власності на приміщення, де ведеться бізнес;
8. Довідки про доходи;
9. Довідка з ПФ;
10. Перелік майна, яке пропонується в якості застави;
11. Підтвердження права власності на майно;
12. Довідка про залишки ТМЦ;
13. Свідоцтво про шлюб (або його розірвання) позичальника;
14. Згода чоловіка на передачу майна в заставу.

Всі документи подаються в оригіналі. Копії роблять співробітники банку самостійно, попутно запевняючи їх.

Порядок дій підприємця

Отже, ідея бізнесу є, але перед тим, як отримати кредит для відкриття малого бізнесу, слід чітко визначити порядок своїх дій. Для початку слід уважно вивчити програми кредитування підприємництва в провідних банках країни і вибрати підходящого кредитора. При цьому особливу увагу звертайте на графік внесення оплат, можливість реструктуризувати заборгованість, розмір і ступінь фіксації відсоткової ставки, суми комісій, умови дострокового погашення боргу, санкції при несвоєчасному внесенні платежів. Далі, щоб отримати кредит під малий бізнес, необхідно провести переговори з компанією-франчайзером або партнером банку для отримання їх згоди. Наступним етапом йде реєстрація індивідуального підприємництва і збір необхідних для подачі в банк документів. Завершальним етапом отримання кредиту для малого бізнесу в банках є внесення першого внеску. З цього моменту у підприємця на руках всі карти для започаткування власної справи.

Особливості «кредитного» бізнес плану

Складання бізнес-плану відіграє важливу роль при відкритті будь-якої справи, але, якщо ви вирішили залучити позикові кошти - він просто необхідний. Хороший бізнес-план стане не тільки якісним путівником по закутках обраної ніші бізнесу, але і допоможе отримати кредит на відкриття бізнесу з нуля. «Кредитний» бізнес план покликаний дати чітке обгрунтування потреби у фінансуванні в період старту, довести співробітникам банку майбутню вигоду від залучення позикових коштів і переконати їх в тому, що підприємство буде мати достатній рівень платоспроможності, щоб погасити борг і відсотки за користування кредитом.

Крім детального розгляду бізнес-плану, кредитний комітет банку аналізує фінансову спроможність підприємця. На рішення профільного підрозділу банку впливають такі чинники, як якість застави, наявність поручителя, а також кредитна історія позичальника.

Перед тим, як взяти кредит для малого бізнесу, необхідно попрацювати над створенням бізнес-плану. Кредитний бізнес-план складається з тих же пунктів, що і звичайний, але в ньому особлива увага приділяється розділу з фінансовими розрахунками. У резюме проекту прописують мети діяльності, актуальність пропонованих товарів і послуг, позначаються організаційна і фінансова схеми, наводяться сума фінансових вкладень і період окупності бізнесу. Розділ бізнес-плану «Характеристика» повинен містити інформацію про те, до якої галузі буде ставитися підприємство, яка його матеріально-технічна база (наявність майна, земельної ділянки, виробничих, складських та торгових площ, транспорту). Маркетингова політика описує переваги компанії перед конкурентами і дає докладне уявлення про послуги або товари, які планується виробляти або надавати. У пункті бізнес плану «Опис виробництва» наводиться детальна інформація по технологічних процесів та обладнання. Розділ «Менеджмент» покликаний показати кількість персоналу, необхідного для нормального функціонування підприємства, витрати на його заробітну плату і навчання.

У розділі бізнес-плану «Фінансові розрахунки»:

• Описують процес ціноутворення;
• Показують суми витрат на відкриття та ведення діяльності, розрахунок собівартості товарів або послуг, прогнозовану окупність (по реальному, оптимістичним і песимістичним сценаріями);
• Описують етапи погашення боргу;
• Оцінюють ризики і вказують шляхи їх мінімізації;
• Прогнозують ліквідність підприємства;
• Розраховують окупність кредитного проекту на основі прогнозованих доходів;
• Прогнозують обсяги випуску і реалізації товарів за кожен місяць протягом усього терміну окупності;
• Розраховують баланс доходів і витрат.

У заключному розділі слід прописати очікувані фінансові результати з урахуванням всіх податків і відрахувань. Чим реалістичніше будуть цифри в вашому бізнес-плані, тим більше шансів, що незабаром ви самі зможете давати поради, як отримати кредит на розвиток малого бізнесу.

У разі схвалення банком вашої заявки на кредит, можна сміливо слідувати кредитному бізнес-плану, так як він був проаналізований незалежним експертом і визнаний життєздатним.

Кредит без застави - це реально?

Бізнес ідеї бувають різних масштабів. Хтось планує завалити своєю продукцією не одну країну, а комусь достатньо забезпечити якісною біжутерією представниць жіночої статі окремо взятого спального району. Якщо ваші ідеї мають невселенскій масштаб, то вам вдасться отримати кредит для малого бізнесу без застави. Для цього слід подати заявку на споживчий кредит на суму до 100 00 руб. без застави та залучення поручителів.

Банк - не єдине місце, де можна отримати кредит

Сьогодні на ринку фінансових послуг крім банків, кредити надають і інші організації. Процедура отримання позик в таких компаніях спрощена, кредитні кошти можуть бути отримані в найкоротші терміни. Але користуватися подібними послугами рентабельно лише за умови швидкого погашення боргу. Так як процентна ставка часом досягає неймовірних висот за рахунок мінімальних термінів розгляду заявки. Такий механізм залучення коштів краще пропустити, розглядаючи питання: «Як отримати кредит малому бізнесу з нуля?». «Екстрене» кредитування підійде для розширення вже існуючого і приносить стабільний дохід бізнесу.

Крім компаній, які надають фінансові послуги, на кредитному ринку діють і приватні особи, що дають гроші в борг під розписку і під відсотки. Це звичайні громадяни, які володіють вільним капіталом і заробляють на наданні так званих приватних кредитів. До них можна звертатися при вирішенні питання: « Де і як зайняти грошей під відсотки у приватної особи терміново в 2019 році ? ». Термін, на який можна взяти гроші, в таких випадках становить від одного місяця до півроку, процентна ставка обмовляється індивідуально і може бути як невисокою 3-6%, так і захмарною. Слід враховувати, що відсотки зазвичай нараховуються на всю суму боргу, а не на залишок як в банку. Крім того, сума відсотків вноситься в договір або розписку повністю і при достроковому поверненні боргу, кредитор має право вимагати від вас виплатити відсотки повністю.

Пошук приватних кредиторів перед тим як отримати кредит під бізнес, можна вести по оголошеннях в газетах, на спеціалізованих інтернет-форумах, а також за рекомендаціями знайомих. Правда, дана сфера діяльності кишить шахраями, тому до вибору кредитора слід ставитися скрупульозно і ретельно перевіряти його репутацію перед тим, як отримати кредит для відкриття малого бізнесу.

Повертати позикові кошти краще вчасно, так як приватні кредитори можуть вдатися до допомоги групи підтримки з кримінальних кіл для отримання своїх коштів і відсотків по ним. Наслідки порушення строків виплати боргу по приватному кредиту можуть бути набагато важче, ніж прострочення платежу за банківським кредитом. Таким чином, вдаватися до допомоги приватних кредиторів вкрай небажано. Перед тим як отримати кредит на бізнес, краще витратити більше часу на підготовку якісного бізнес-плану і пакету документів для подачі заявки в банк.

Купівля бізнесу в кредит: чи варто ризикувати?

З боку придбання готового, налагодженого, успішно функціонуючого бізнесу виглядає заманливо. Але на практиці існує маса нюансів, незнання яких не тільки не дозволить отримувати прибуток, але і втягне в глибоку боргову яму.

Звичайно, в банку ви легко зможете отримати кредит на покупку бізнесу, який відповідає вимогам банку, наведеним вище. Але, швидше за все, позика буде видана на максимально можливий термін з можливістю зміни банком процентної ставки. А це позбавить вас можливості прорахувати суму, необхідну на погашення кредиту і негативно позначиться на фінансовому обороті підприємства.

Крім того, прибутковість бізнесу може бути перебільшена, попередній власник може забрати велику частину клієнтської бази з собою, у підприємства можуть бути приховані борги, а договір оренди промислових приміщень може бути розірваний у зв'язку зі зміною власника бізнесу. Загалом, купувати готовий бізнес в кредит потрібно дуже акуратно.

висновки

Займаючись розробкою стратегії, як отримати кредит на розвиток малого бізнесу, необхідно проаналізувати якомога більше інформації про актуальні пропозиції на ринку кредитування, скласти хороший бізнес-план, зібрати пакет необхідних документів і почати подавати заявки для отримання коштів в банківські установи. Провівши якісну підготовку, ви зможете отримати кошти для відкриття власної справи, попутно отримавши цінний досвід. Звернення в мікрофінансові організації або до приватним кредиторам - крайні заходи. Адже підприємцю спокійніше розвивати свою справу, працюючи з банківською організацією, діяльність якої контролюється державними органами.