Як дебіторська заборгованість повертається на практиці - розповідає Ольга Мазалева

1. Переговори і пошук виходу з ситуації
2. Офіційне листування з прицілом на судовий розгляд
3. Звернення до суду
4. Виконавче виробництво

Прострочена дебіторська заборгованість в економіці, за даними Белстата, продовжує зростати. Про те, як працюють на практиці правові інструменти стягнення «дебіторки», і скільки часу і грошей вони можуть коштувати компанії, розповідає партнер адвокатського бюро «ВМП Власова, Міхель і Партнери» Ольга Мазалева.

Фото з сайту forbes.kz

- Будь-який з інструментів повернення дебіторської заборгованості може бути робочим або не робочий залежно від покладених на нього сподівань. Cам по собі він не гарантують результатів.

Ольга Мазалева

Адвокат, партнер «ВМП Власова, Міхель і Партнери»

Переговори і пошук виходу з ситуації

Якщо у менеджменту компанії виникає потреба повернути дебіторську заборгованість з використанням правових інструментів, як правило, надія на добровільне врегулювання питання вже втрачена. Однак щоб вибрати інструмент стягнення, який дійсно спрацює, на самій початковій стадії потрібно володіти всією необхідною інформацією про проблему. Найдієвіший засіб, щоб її отримати - правильно організувати переговори. Вони дозволяють дізнатися:

• Чи визнає боржник факт заборгованості або згодом буде будь-якими способами оскаржувати його?
• Чому борг не був погашений до сих пір, які ж точні причини?
• Чи планує боржник продовжувати свою діяльність в принципі і чи є у нього активи, за рахунок яких кредитор може одержати задоволення своїх інтересів?

Якщо в рамках переговорів з'ясовується, що боржник не заперечує заборгованість, вкрай важливо закріпити це письмово. Потрібно отримати або акт звірки, підписаний директором компанії-боржника, або будь-який інший документ, в якому буде вказана сума заборгованості.

Якщо ж стане зрозуміло, що оплати очікувати не варто або є якісь перешкоди для її здійснення, можна обговорити альтернативні способи задоволення інтересів кредитора: поступка вимоги, отримання товарів замість оплати, інші способи співпраці.

Результат. Цей інструмент важливий і потрібний, щоб зібрати інформацію. Вона допоможе прийняти рішення, чи є сенс рухатися далі і яким чином це робити.

Офіційне листування з прицілом на судовий розгляд

Добре підготовлена ​​претензія часто приносить плоди у вигляді повернення дебіторської заборгованості. Особливо це працює з платоспроможними боржниками, жонглює обіговими коштами в своїх інтересах. У момент отримання претензії вони розуміють, що критична межа пройдено і кредитор більше чекати не буде. Крім того, якщо претензія грамотно натякає на всі негативні для боржника наслідки в разі звернення до суду, стає очевидно, що в майбутньому витрати за службовим можуть вирости і це вже стає невигідно дебітора.

Іноді, не отримуючи відповідь на претензію, у кредитора виникає думка про втрачений час. Але це не так. Якщо після переговорів гроші на рахунок не надійшли, це з величезною ймовірністю означає, що доведеться запускати механізм суду. А зробити це в даний час без направлення офіційної претензії неможливо. Тому навіть якщо боржник не повернув грошей, кредитор отримує можливість рухатися далі - у напрямку стягнення в судовому порядку. А це вже немало.

Результат. Кредитор отримує можливість звертатися до суду, якщо після офіційного листування заборгованість не була повернута.

Звернення до суду

Існує ряд організацій, найчастіше великих і дуже великих, які навіть в разі платоспроможності не погашають заборгованість, поки кредитор не отримає видається судом документ на примусове стягнення з них «дебіторки». У таких випадках звернення кредитора до суду для отримання такого документа є єдино робочим інструментом. Зазначу, що він допомагає повернути гроші, але не завжди. Звертатися до суду можна двома способами.

Наказне провадження:

• Кредитор подає в суд пакет документів і сплачує мито в розмірі орієнтовно € 25-50 (залежно від суми вимоги).
• Суд без виклику сторін розглядає документи.
• Якщо боржник не подає в суд обґрунтовані заперечення, видається документ на примусове виконання.
• З моменту подачі заяви до отримання ухвали про судовий наказ проходить зазвичай не більше 1,5 місяців.
• Обов'язкові умови - визнання дебітором заборгованості, зафіксоване письмово (під час переговорів) або не оспорювання їм заборгованості, що може підтверджуватися відсутністю відповіді на спрямовану претензію (під час офіційного листування).

Позовна виробництво:

• Кредитор подає в суд пакет документів і сплачує мито в розмірі орієнтовно 1-10% від ціни вимог - чим більше ціна позову, тим менший відсоток.
• Суд за участю сторін та проведенням засідань розглядає справу і виносить рішення, яке згодом може бути оскаржене до вищих інстанцій.
• Після набрання рішенням суду в силу видається документ для примусового виконання - судовий наказ.
• З моменту подачі позовної заяви до отримання судового наказу проходить зазвичай мінімум 3 місяці, якщо рішення першої інстанції не було оскаржене.
  У разі подання скарг термін активних судових дій може становити до 6-12 місяців.

Виконавче виробництво

Є категорії боржників, які ніколи не погасять заборгованість. До них можна віднести:

• компанії, засновники яких вирішили не продовжувати роботу і закрити бізнес (банкрутство, «таємна» ліквідація, припинення діяльності de facto).
• індивідуальні підприємці - вкрай часто у ІП не виявляється ніяких активів.

Зазначу, що цю групу ризику можна виявити на етапі переговорів, щоб не нести витрат на судові витрати в разі, коли очевидно що результату не буде.

В рамках виконавчого виробництва використовуються різні способи акумулювання грошей: робота з дебіторською заборгованістю боржника, реалізація майна боржника, арешт рахунків і т.д.

Результат. З нашого досвіду, грамотно вибудуване виконавче провадження працює і призводить кредитора до довгоочікуваного отримання грошей. Іноді, правда, чекати доводиться довго:

• На практиці, виконавче провадження займає від 6 місяців до декількох років.
• Наш багаторічний досвід показує, що найбільш «кращими» боржниками є великі державні компанії. Вони не припиняють діяльність, не ліквідовуються і не йдуть в банкрутство, а значить повільно, але послідовно погашають свої борги.
• Величезні суми пені за несвоєчасну оплату, передбачені договором, вкрай рідко стягуються судами на користь приватного бізнесу (у суду є право на свій розсуд зменшити розмір неустойки, одного разу штраф був зменшений до € 5).
  Однак відсотки за користування дебітором чужими грошовими коштами за ставкою рефінансування кредитор може стягнути завжди, коли зобов'язання з оплати виражені в білоруських рублях.
• Витрати в людино-годинах на стягнення дебіторської заборгованості і проходження по всіх етапах різняться суттєво - від 2 до 50 людино-годин і більше.
• Іноді у керівництва підприємства виникає питання, що ефективніше: вживати заходів щодо повернення «дебіторки» або заплатити відсотки банку за факторинг (або кредитування під заставу «дебіторки»), переклавши таким чином проблему повернення заборгованості на банк. На жаль, відповідь на нього однозначна. Жоден банк не братиме участі в детективної гонитві за простроченим боргом. Він працює з факторингом, якщо термін оплати дебіторської заборгованості не настав (вона не прострочена) і, як правило, тільки при наявності у банку права регресу. Це означає, що якщо в день настання терміну оплати дебітор не погасить заборгованість, боржником перед банком стане саме підприємство-кредитор. Тому у випадку з простроченою заборгованістю шлях у кредитора тільки один: самостійно або за допомогою сторонньої допомоги займатися стягненням простроченої «дебіторки».