Відстрочка платежу по кредиту в банку. варіанти відстрочок
- Коли слід звернутися в банк для отримання відстрочки?
- Зразок заяви про відстрочку кредиту
- Види і програми відстрочок по кредиту
- Нюанси і висновки
Позичальник, який обслуговує кредит, набагато вигідніше боржника. Саме тому фінансові установи в більшості випадків йдуть назустріч своїм клієнтам, намагаючись знайти компроміс при виникненні труднощів в період погашення кредитної позики. Але в даному випадку дуже важливо звернутися в банк вчасно, чи не запускаючи ситуацію. 
Відстрочка платежу по кредиту в банку
Коли слід звернутися в банк для отримання відстрочки?
Якщо позичальник розуміє, що грошей на черговий платіж по кредиту систематично не вистачає, це є тривожним сигналом того, що слід терміново звернутися в банк за допомогою в отриманні відстрочки. Навіть в тому випадку, якщо прострочення не настає, але власних грошей все одно не вистачає або доводиться позичати на кожну оплату платежу, кращим варіантом буде консультація фахівця банку і допомогу у вирішенні даної проблеми. Грамотний аналіз співробітника кредитної установи та можливі варіанти допомоги в ситуації, що склалася гарантують якнайшвидшу допомогу з погашенням кредиту без освіти заборгованостей.
При зверненні в банк із заявою про відстрочку платежу по кредиту, у позичальника є можливість отримати не тільки відстрочку по наявному продукту, але також і інші види реструктуризації кредиту (Зокрема, продовження періоду дії кредитного договору, зміна його графіка і т.д.).
Зразок заяви про відстрочку кредиту
Крім заяви про відстрочку, позичальникові необхідно надати документи, грунтуючись на які він підтверджує неможливість виконання своїх зобов'язань, зазначених в договорі про кредит (позику). Наприклад, це може бути повідомлення з військкомату про призов в армію або довідка про зниження рівня заробітної плати.
Заява про відстрочення платежу по кредиту
Види і програми відстрочок по кредиту
На сьогоднішній день банки пропонують кілька варіантів, які допоможуть на час вирішити проблему з кредитною заборгованістю:
1. Рефінансування наявної заборгованості.
В даному випадку укладається договір про надання траншу (кредиту) на рефінансування наявної кредитної заборгованості (В суму траншу входить основна сума боргу, комісія і нараховані відсотки).
2. Зменшення розміру комісії за кредитом.
Даний вид реструктуризації носить тимчасовий характер, тобто зниження процентної ставки по кредиту відбувається не на весь термін виплат, а лише на деякий час.
3. Часткова відстрочка кредитного платежу.
В даному випадку реструктуризація кредитної заборгованості являє собою часткову відстрочку комісій за кредитом, має можливість одночасного застосування з повною відстрочкою погашення платежів за основним боргом. Графік інших платежів за даним кредитом має наступну схему: позичальник протягом повного періоду виплати відстрочених відсотків виплачує щомісяця кредитний платіж разом із сумою поточних відсотків і частиною суми відстрочених відсотків.
4. Відстрочка суми боргу за основним платежем.
Одним з найбільш вигідних для позичальника варіантів є часткова або повна відстрочення кредитних платежів на період до 12 місяців. Такий вид відстрочки по кредиту називається « Кредитні канікули «. Так, відповідно до доповнення до кредитного договору, здійснюється оплата комісії (відсотків) за позикою, а оплата основного боргу почнеться після відстрочки.
5. Зміна кінцевого періоду погашення кредиту.
В основі цього варіанта реструктуризації, кредитне навантаження зменшується за допомогою збільшення періоду дії договору, згідно з яким розподіл платежів здійснюється пропорційно новому часу дії договору.
6. Перегляд графіка платежів по кредиту.
Відповідно до даного варіанту, реструктуризація кредиту відбувається завдяки перегляду графіка призначених банком платежів - їх дата максимально прирівнюється до дати отримання позичальників основних засобів для погашення кредиту.
Нюанси і висновки
Як би там не було, будь-які варіанти реструктуризації безпосередньо залежать від укладеного договору на кредит. Необхідно враховувати той факт, що лише позичальники, які не мали раніше прострочень по кредитах, мають можливість розраховувати на реструктуризацію.
Важливо усвідомлювати, що навіть рятівна відстрочка з виплати основного боргу по кредиту можлива лише максимум на 6 місяців (у виняткових випадках вона може досягати 1 року). Але комісії і щомісячні відсотки при цьому слід оплачувати повністю.
Але бувають випадки, коли у позичальника немає можливості оплатити навіть комісії і відсотки по кредиту. Тоді він повинен звернутися із заявою в банк про відстрочку основного платежу та одночасному зниженні комісій або процентної ставки за кредит.
Але, згідно багаторічному досвіду, банки з великим небажанням погоджуються на дані дії. Незважаючи на те, що багатьом позичальникам вдається отримати позитивне рішення банку по даному питанню, воно завжди буде тимчасовим явищем. Так, зниження процентної ставки по кредиту можливо на період не більше півроку, що потребують додаткових витрат від позичальника, наприклад, у вигляді переоформлення нотаріального застави (іпотеки).
Кваліфікований банківський співробітник допоможе грамотно і на вигідних умовах оформити реструктуризацію боргу перед банком, поспілкується з клієнтом щодо вибору варіанта реструктуризації.
Після того, як всі домовленості досягнуті, їх необхідно затвердити на банківському колегіальному засіданні, після чого сторонами підписуються відповідні документи про зміну порядку погашення позики.