Служба безпеки і клієнт - ви пов'язані тісніше, ніж думали

1. Робота служби безпеки при здійсненні кредитних договорів
2. Якщо позичальник проблемний
3. Платіжні карти і служба безпеки

Всі, хто коли-небудь оформляв кредит, знають про те, що у банків є служба безпеки. Але уявлення про те, в чому ж суть цієї служби, в яких випадках вона працює, а головне - як вона працює, мало хто знає.
Саме поняття «служби безпеки» в розумінні клієнта об'єднує кілька підрозділів з різними функціями. Насправді назви можуть бути різними, а суть залишається одна - запобігти шахрайству та забезпечити безпеку банку і клієнтів.

Причому шахрайство, проти якого працює служба безпеки, може бути пов'язано як з кредитами, так і з платіжними картами. Найбільший інтерес викликає саме робота служби безпеки в частині запобігання шахрайства.

Робота служби безпеки при здійсненні кредитних договорів

Документи позичальник подає менеджеру в відділенні банку або в точці продажу. Але часто навіть не здогадується, який шлях ці документи, та й сама заявка, проходять потім.
Прямо від менеджера заявка потрапляє в службу безпеки, яка перевіряє справжність документів, кредитну історію позичальника і наявність невиконаних зобов'язань, уточнює інформацію за довідками, місця роботи, проживання клієнта.

Великий список, правда? А найголовніше - виникає питання, чи реально все це перевірити?
Відповідь - безсумнівно, так. Служба безпеки банку має в своєму арсеналі багато спеціалізованого ПЗ і доступ в різні бази даних. Можете не сумніватися - перевірити можна все. Дані про місце роботи перевіряються в спеціалізованих базах даних. Коректність зазначеної зарплати легко можна узнсть в базах даних пенсійного та соціального фонду. За цими даними дуже легко вирахувати реальний розмір заробітної плати. Також співробітники таких служб можуть зателефонувати і в бухгалтерію підприємства, яке видало довідку, і на адресу місця проживання, яке вказав клієнт.

Крім даних місця роботи і доходів, клієнт перевіряється на «благонадійність» - порушення закону, наявність судимостей, порушені кримінальні справи. При цьому перевірка може здійснюватися не тільки по відношенню до позичальника, але і по відношенню до його родичів.

І звичайно ж, кредитна історія . Тут задіюються стандартні інструменти - бюро кредитних історій. Про те, як туди потрапляє інформація, і як вона може бути використана, ми вже писали .

Нерідкі випадки, коли співробітники служби безпеки діляться інформацією між банками. Так-так, не секрет, що банки, будучи конкурентами, все одно справно діляться інформацією один з одним. Звичайно, вважати цей спосіб 100% правильним не можна, але така інформація може спонукати службу поставитися до перевірки даних більш ретельно.

Такі запобіжні заходи ніколи не будуть зайвими - банки турбуються про якість свого кредитного портфеля, і намагаються уникати можливих ризиків усіма доступними шляхами. Інформацію про потенційних шахраїв, особливо у випадках підроблених документів, банки активно передають і в правоохоронні органи, що цілком може закінчитися порушенням кримінальної справи. Тому будьте відповідальними - не намагайтеся обдурити банк і його службу безпеки. Це прямий шлях накликати на себе неприємності і перекреслити своє кредитне майбутнє.

Якщо позичальник проблемний

Чи не обходяться без служби безпеки і справи клієнтів, які вже мають проблеми з банком - прострочені кредити, заставні кредити, за якими необхідна переоцінка застави, клієнти, у справах яких ініційовані судові справи.
У разі просто прострочень по кредиту, служба безпеки банку буде виявляти причини виникнення таких заборгованостей, перевіряти фінансовий стан клієнта, може навіть виїхати за місцем роботи клієнта для бесіди з самим позичальником і роботодавцем.

Переоцінка застави по кредиту - справа стандартне. Просто для того, щоб переконатися, чи правильно використовується об'єкт застави, чи знаходиться він в належному стані, чи використовує його клієнт (або майно в оренду?), Співробітники безпеки в середньому раз на рік виїжджають за місцем знаходження застави (або клієнт приїжджає сам - якщо це авто), і проводять його оцінку.

Судові ж справи - окреме поле діяльності. Зазвичай, до суду справа доходить вже в самих крайніх випадках - непогашена заборгованість, небажання клієнта шукати шляхи вирішення проблем, не виконання вимог банку. Тут може бути і пошук клієнта, і вилучення застави, і відвідування родичів, опитування сусідів і так далі. Список можна продовжувати довго. Зрозуміло одне - ця функція служби безпеки банку є однією з найбільш неприємних для клієнта. В цьому випадку служба безпеки банку також може активно співпрацювати з правоохоронними органами - пошуком проблемного позичальника можуть займатися і співробітники державних служб.

Платіжні карти і служба безпеки

Не менш цікавою може стати діяльність служби безпеки при виявленні шахрайських операцій по платіжних картах. З урахуванням того, що шахраї винаходять все нові і нові способи отримати гроші клієнтів банку, служба безпеки в цьому випадку поєднує в собі функції розслідування, контролю, перевірки, попередження.

Робота щодо запобігання шахрайських операцій за картками полягає в наступному:

1. Підвищення рівнів захисту самих карт.
2. Виявлення фішингових сайтів.
3. Забезпечення безпеки використання банкоматів.
4. Розслідування з електронних платежів.
5. Перевірка підозрілих операцій.

Окремою категорією варто все, що пов'язано з кіберпріступностью. Саме цей вид шахрайства з пластиковими картами є найпоширенішим. Зловмисники задіють усі доступні інформаційні технології - комп'ютери, мобільні телефони, термінали. Мета одна - отримати дані карт, паролі інтернет-банку, дані банківських рахунків і так далі.

Це всього лише мала частина того, з чим доводиться мати справу службі безпеки, але цього достатньо, щоб зрозуміти - з підрозділами безпеки банків краще не жартувати. Чим чесніше клієнт - тим вдаліше складуться його стосунки з банком. Однак, при оформленні беззаставних кредитів на невеликі суми, деякі банки закривають очі на багато речей, і служба безпеки може здійснювати перевірку на менш суворих умовах.