Банкрутство: стадії, ознаки, терміни

1. Що таке банкрутство?
2. Статус банкрута згідно з законодавством
3. Особливості процедури банкрутства для фіз.осіб
4. Банкрутство фіз.осіб: обмеження
5. У чому суть реструктуризації?
6. план реструктуризації
7. мирова угода
8. Банкрутство юридичних осіб: розмір боргу
9. призначення керуючого
10. Банкрутство і рішення третейських судів
11. Відповідальність юридичних осіб при банкрутстві

У чинному законодавстві Російської Федерації існує окрема правова категорія під назвою «банкрутство». Банкрутство може торкнутися, як фізичні особи, так і юридична. Яку специфіку має процес банкрутства для обох типів осіб?

Що таке банкрутство?

Поняття «банкрутство» можна пояснити двома способами.

Перший спосіб грунтується на розумінні цього терміна, як стан боржників, який не має можливість здійснити розрахунок з кредиторами. У більшості випадків об'єктом заборгованості є позики в банку. Звичайно ж, вона може бути представлена ​​у вигляді кредиту, який був виданий організацією мікропозик, яка не має банківської ліцензії. Крім цього об'єктом для стягнення можуть стати невиконані зобов'язання цивільної особи або компанії перед державою по сплаті обов'язкових платежів і зборів.

Другий спосіб виходить з того, що дане поняття пов'язане з процесом, в якому банкрутство боржника виявляється юридично. Не виключається той факт, що після даного процесу матеріальний стан особи трохи полегшиться. Це можна пояснити тим, що, наприклад, кредиторів пішов назустріч боржнику і погодився списати частину заборгованості. Слід зазначити, що мирова угода може бути підписана в ході процесу банкрутства.

Діючі законодавства наділяє юридичних осіб можливістю, а також фізичних осіб, скористатися даним процесом. Боржникам, які не можуть жодним способами завершити своє матеріальне становище, почав процес з банкрутства, можуть розраховувати на списання заборгованості або ж на її реструктуризацію. Слід зазначити, що фізична або юридична особа отримує статус банкрута тільки після, того як даний процес буде завершений, а точніше на останньому його етапі. На перших етапах процес банкрутства не буде зрозумілий той факт, що даний боржник отримає статус банкрута.

Статус банкрута згідно з законодавством

Які ознаки має статус під назвою «банкрут» в російському законодавстві? Він передбачає, що є доведені факти в суді, які підтверджують, що дана особа не має можливості розплатитися за всіма своїми заборгованостях навіть за умови, що буде проведена реструктуризація заборгованості. Після того як всі етапи по визнанню особи банкрутом були пройдені, фізична або юридична отримує статус «банкрута». В такому випадку повернення суми заборгованості відбувається за рахунок продажу майна боржників.

З цього виходить, що з юридичного боку фізична або юридична особа, яка виступила в якості ініціатора даного процесу, з самого початку не вважається банкрутом. Якщо на якомусь етапі процес банкрутства з'ясовується, що вони дійсно не можуть погасити заборгованість повністю або навіть частково самостійно, в результаті даного особа отримує даний статус. Тепер воно стає банкрутом з юридичної точки зору.

Розглянемо випадок, в якому пройдемо всі етапи банкрутства, а в якості боржника виступає фізична особа. Слід зауважити, що чинний закон «Про визнання фізичної особи банкрутом» був введений порівняно не давно, якщо мені не зраджує пам'ять, то в 2015 році. Раніше існували закони, згідно з якими зізнатися банкрутом міг тільки юридична особа.

Особливості процедури банкрутства для фіз.осіб

процес банкрутства бере свій початок з обігу боржником або його кредиторам в арбітражний суд. У більшості випадків до даного процесу приєднуються і держ.органи. Дана заява цивільні особи повинні подавати за місцем проживання. На момент його подачі сума заборгованості повинна бути не менше 500 000 рублів. Крім цього, процес може бути розпочато через прострочення, тривалість якої перевищила 90 днів.

Після того як заяву було отримано судом, він починає перевірку на його обгрунтованість. У разі якщо заява не порушує закон, а особа дійсно має обмеження на платіжну спроможність, відбувається починання процесу по реструктуризації заборгованості, під яким мається на увазі, що даний процес полегшить матеріальне становище боржника. Далі відбувається призначення фінансового керуючого, який буде здійснювати супровід цього процесу. Керуючий надає свої послуги за фіксовану плату. За роботу йому потрібно буде сплатити 10 000 рублів, крім цього, перерахувати 2% від суми, яка буде стягнена з боржника. Учасники процесу з питань банкрутства зобов'язані скласти реєстр вимог до особи-боржника.

Банкрутство фіз.осіб: обмеження

Після того як фізична особа був визнано банкрутом, позбавляється деяких прав. Йому забороняється здійснювати деякі типи правових відносин. Наприклад, банкрут не має прав здійснити передачу свого майна в статутний капітал будь-якої компанії. Крім цього він тепер не може купувати акції або частки фірм. Також йому забороняється вступати в угоди під назвою «безоплатні». У разі якщо керівник не дасть схвалення на певні активності, то вони будуть просто заборонені. Фіз. особа має обтяження в правах на виступ у вигляді кредитора.

У чому суть реструктуризації?

Якщо потрібно здійснити фінансового оздоровлення особи-боржників, то для цього краще вибрати реструктуризацію. Які вона має характерні їй ознаки? А має вона такі:

• Відбувається припинення нарахувань%, неустойок, пені або штрафних санкцій.
• Якщо в наявності є виконавче провадження, то воно припиняє свою діяльність.
• Матеріальні вимоги кредиторів до боржника перенаправляються суду.

Після того як процес по реструктуризації почався, керуючий і кредитори можуть відкрити суперечка цивільно-правових угод боржника, які були укладені протягом останніх 3-х років.

план реструктуризації

План по реструктуризації є одним з найважливіших компонентів. Він може бути складений в тому випадку, якщо у боржників є постійний прибуток, він не був визнано банкрутом за будь-якої причини і його в історії відсутні злочині, пов'язані з фінансовими махінаціями. В даний план входить інформація, про величинах і терміни і порядок дій щодо погашення заборгованості.

План реструктуризації має максимальний термін його проведення. Він дорівнює трьом рокам. План, як правило складає фінансовий керуючий. Керуючий же повинен обов'язково бути затверджений зборами кредиторів. Після того як даний документа був складений і узгоджений з усіма учасниками даного процесу, він віддається на затвердження до арбітражного суду.

Якщо план з яких-небудь причин не затверджується, то боржник в даному випадку повинен бути визнаний банкрутом. У разі якщо даний документ був погоджений і затверджений судом, то даний процес має деякі наслідки з боку юрисдикції:

• В такому випадку у кредиторів відсутня можливість внести зміни до вимог до боржників, які були внесені і затверджені в плані. Крім цього тепер вони не можуть розраховувати на відшкодування своїх витрат, які супроводжуються в процесі складання даного документа.
• Якщо суд затвердив деякі вимоги кредитів, до початку процесу по реструктуризації, то вони скасовуються.
• Крім цього відбувається анулювання штрафних санкцій.
• Сума боргу боржника збільшується щодо зі ставкою ЦБ.

План по реструктуризації має чіткий термін виконання. Приблизно десь за один цілий місяць до закінчення його виконання фінансовий керуючий зобов'язаний скласти звітність, в якому відбивається якість витримується платіжної дисципліни боржника до плану. У разі якщо боржником не може з яких-небудь причин здійснити погашення боргу за планом, то кредитори і фінансовий керуючий мають право здійснити звернення до суду, щоб той в свою чергу зробила анулювання плану.

Арбітражний суд після розгляду звіт керуючого про те, як фіз. особа виконує план, виносить рішення, яке стосується закінчення даного етапу банкрутства, в іншому випадку здійснює анулювання документа і визнання ця особа банкрутом.

Якщо такий план боржників не зміг виконати, то є велика ймовірність того, що арбітражний суд прийме рішення про визнання його банкрутом. Після цієї вимоги кредиторів повинні бути задоволені за допомогою продажу майна боржника. Слід зазначити, що існують такі категорії власності, які стягнути просто неможливо. Після того, як судовим рішенням було прийнято визнання боржників банкрутом, то відбувається реалізація інших етапів банкрутства, які повинні бути закінчені протягом 6 місяців з дня прийняття рішення. На даний термін фіз. ліз може отримати, можливо, і отримає, заборона на виїзди в інші країни. Крім цього йому на цей термін можуть заборонити відкривати нові рахунки і вклади в банках.

Які наслідки має процес банкрутства для фізичних осіб?

Які права мають вони після завершення процесу банкрутства? Після його завершення фіз. особа має деякі заборони, пов'язано з його вступом до деяких правові відносини. Візьмемо такий приклад. Фіз. особу було визнано банкрутом, протягом перших 5 років після закінчення процесу він хоче взяти позику. Для того щоб взяти його він повинен довести до відома банк про свій статус, в якому бере даний займ. Протягом трьох років після того як громадянин був визнаний банкрутом йому не можна мати керівні посади в компанії.

мирова угода

Мирова угода є своєрідними відмінністю процесу з питань банкрутства від інших. Але його можна розглядати з різних точок.

За допомогою даної угоди між кредитором і боржником може утворитися домовленість, пов'язана зі списанням заборгованості. Крім цього з його допомогою можна достроково завершити процес з питань банкрутства. Для цього потрібно повідомити в арбітражний суд про те, що між сторонами було підписано мирову угоду і було досягнуто певних домовленостей з даного питання. У такому випадку боржник здійснює задоволення вимог кредитора за досягнутою домовленістю.

Ми закінчили розглядати специфіку фіз. осіб, тепер перейдемо до юр. особам. В даному розділі будуть розглянуті характеристики банкрутства юр. осіб.

Слід зауважити, що в принципі всі основні етапі з питань банкрутства юр. осіб збігаються з етапами в процесі фіз. осіб. В тому і іншому процесі, як і в процесі з фіз. особами беруть участь кредитори, боржник, керуючий і арбітражний суд. Тільки відрізняється керуючий. В процесі банкрутства фіз. особи він був фінансовим, а в процесі банкрутства юр. осіб він представлений в якості арбітражного. Вони відрізняються призначеннями. В процесі банкрутства юридичної особи присутні різні етапи. Наприклад, етап спостереження, спрямований на збереження майнового комплексу компанії. Але крім цього, є й інші. Нижче ми розберемо весь процес докладніше.

Банкрутство юридичних осіб: розмір боргу

Компанії, які знаходяться на межі банкрутства, тобто не можуть задовольнити вимоги кредиторів, можу подати відповідні звернення в суд. Але у них сума заборгованості повинна бути не менше 300 000 рублів. Ми бачимо, що сума боргу у юр. осіб істотно нижче, сем у фіз. осіб. Це пов'язано з тим, що компанії (юр. Особи) більш схильні до банкрутства, ніж фіз. особи.

Коли банкрутство торкнулося великі підприємства або організації, то для них сума набагато вище ніж у дрібних компаній. Вона повинна становити не менше 1 000 000 рублів.

призначення керуючого

Юридичні особи, які виступили в якості ініціатора початку процесу банкрутства, не можуть здійснювати вибір керуючого. Таке обтяження було введено порівняно недавно. До його введення, як розповідають деякі фахівці, компанії могли самі здійснити призначення арбітражного керуючого по знайомству, тобто того, кому їй ближче і відомішою. З цієї нагоди кредитори можуть заперечити на цей рахунок.

Банкрутство і рішення третейських судів

Коли відбувається розгляд спорів за участю юр. осіб, то їх розгляд в більшості випадків здійснює третейський суд. Він істотно відрізняються від державного суду. У чинному законодавстві передбачена норма, згідно з якою заява про банкрутство може бути подано тільки при присутності випробувального листа за підсумками рішення третейського суду або судів. Дане норма має дію на кредиторів, які не зареєстровані в якості фінансової організації, а спеціалізуються на видачі мікропозик. Раніше дана норма була помічена в судовій практиці, але порівняно недавно вона з'явилася в федеральному законі.

Відповідальність юридичних осіб при банкрутстві

На будь-якому етапі банкрутства юр. осіб працівники організації, які займають високі посади, несуть відповідальність на достовірність наданих відомостей арбітражному керуючому, а також за задоволення вимог усіх кредиторів. Якщо вони допустять певні порушення в процесі банкрутства, на них буде накладено адміністративний штраф. Він може досягати 100 000 рублів.

Підіб'ємо невеликий підсумок вище сказаного. У статті були розглянуті всі етапі процесу банкрутства, а також їх характерні ознаки. Були розглянуті процес з банкрутства фіз. особи, а так само юр. особи. Слід зауважити, що чинне законодавство Російської Федерації надає всі потрібні інструменти для вирішення проблем, пов'язані з погашенням заборгованості.