Банки, у яких можуть відкликати ліцензію в 2017 році. Список і ознаки проблемних організацій

1. Виявлення проблемних банків
2. Корисні документи
3. Ознаки, що у банку можуть відкликати ліцензію в 2017 році
4. Зниження рівня капіталу, проблеми з ліквідністю
5. Погіршення рентабельності і якості активів
6. Недотримання законодавства і нормативів
7. Читайте також:
8. Негативна динаміка рейтингу банку
9. інформаційний фон
10. Зміна власників банку
11. Аналіз додаткових показників
12. Банки із зони ризику в 2017 році
13. Де перевіряти банки
14. Що очікувати в 2017 році

Минулий рік став рекордним - ЦБ відкликав ліцензії майже у сотні банків. Це найбільший показник з 2013 року. Хто наступний у цьому полюванні? Список банків, у яких можуть відкликати ліцензію в 2017 році знайти непросто. Але є загальні ознаки, які допоможуть зрозуміти, що у банку можуть виникнути проблеми.

Всі хочуть знайти чорний список банків, у яких можуть відкликати ліцензію в 2017 році. В інтернеті періодично з'являються різні списки подібного роду, нібито з надійних джерел. Але, як показала практика, нічого спільного з реальністю вони не мають. Проте, аналіз відритої інформації може сформувати розуміння, куди можна нести свої гроші, а куди не варто.

Виявлення проблемних банків

Насправді, контроль за банками існує в усьому світі, не тільки в Росії. Тривалий банківський криза 2008 року вивів цю задачу на новий рівень. В результаті міжнародні фінансові організації, зокрема - Міжнародна асоціація страховиків депозитів (МАСД) і Базельський комітет з банківського нагляду (БКБН) керуючись рекомендаціями Форуму фінансової стабільності випустили пакет основоположних принципів для ефективних систем страхування депозитів.

В основі цих принципів лежить, в першу чергу, раннє виявлення проблемних банків, у яких можуть відкликати ліцензію, втручання в їх діяльність і врегулювання їх неспроможності. Також документом передбачається, що тільки життєздатні банки можуть брати участь в системі страхування вкладів. Крім того у них повинна бути достатня капіталізація, надійне і розумне управління ризиками, а також грамотний менеджмент бізнесу.

Спеціально створений Підкомітет МАСД розробив загальні рекомендації, які допоможуть страховим організаціям на ранніх етапах виявляти проблемні банки і кредитні організації. А це означає, що будь-який підприємець, фінансовий директор або фізична особа також може використовувати ці рекомендації. Зрозуміло, що не вийде оперувати інсайдерською інформацією або вимагати документи у банку, проте відомостей у відкритому доступі може бути цілком достатньо, щоб зробити обґрунтований вибір.

У Росії чергова хвиля відкликання та анулювання банківських ліцензій почалася, як відзначають експерти, після листа Центробанку РФ від 4 вересня 2013 року N 172-Т «Про пріоритетні заходи при здійсненні банківського нагляду». У 2014 році було відкликано та анульовано 86 ліцензій, в 2015 - 93, в 2016 - 96 ліцензій (див. список банків, позбавлених ліцензій у 2016 році ). Експерти вважають, що динаміка збережеться (тут можна подивитися список банків, позбавлених ліцензії у 2017 році ).

Корисні документи

Регламент дотримання обачності при роботі з банками компанії

Звіт про фінансовий стан обслуговуючих банків

Порядок відкриття та ведення банківських рахунків

Ознаки, що у банку можуть відкликати ліцензію в 2017 році

Міжнародні фінансові аналітики встановили показники, які сигналізують про те, що банк наближається до зони ризику, їх також називають «червоними прапорцями».

Зниження рівня капіталу, проблеми з ліквідністю

Тут для отримання інформації можна керуватися вказівками ЦБ РФ ВІД 05.08.2009 N 2267-У. Нормативи ліквідності вказані в формі 135, порогові значення миттєвої (Н2) ліквідності - 15%, поточної (Н3) - 50%. Для розрахунку капіталу необхідно використовувати форми 134, 135 і бухгалтерський баланс. Основний параметр - достатність власних коштів (Н1), встановлений в 10%. При значенні менше 2% ЦБ РФ відкликає ліцензію.

Погіршення рентабельності і якості активів

Якщо банк в звітності стабільно показує збитки протягом декількох періодів - це тривожний сигнал, який говорить про те, що у кредитної організації можуть відкликати ліцензію. Зміни активів і їх склад можна переглянути в звіті про фінансові показники, в формах 101, 102, 134, 135, на сайті банку. Також можна використовувати дані ЦБ РФ в розділі «Інформація по кредитним організаціям».

Недотримання законодавства і нормативів

Основний індикатор проблем з законом - судові тяжби. Дізнатися про це можна на сайті «». Для пошуку можна використовувати назву банку або його ІПН, причому як серед відповідачів, так і серед позивачів. Банк може брати участь в цивільних справах, адміністративних, може розглядатися позов про банкрутство. Чим більше справ, в яких він присутній в якості однієї зі сторін, тим гірше. І ймовірність, що організація поповнить список банків, у яких можуть відкликати ліцензію в 2017 році, висока.

Читайте також:

Стрімке зростання або скорочення кількості відділень

Надмірні зміни в будь-яку сторону, як зростання, так і скорочення - тривожний сигнал. Агресивна розвиток може привести банк до хвороби росту, коли він не зможе якісно управляти розгалуженою філіальною мережею. Різке закриття філій або банкоматів також свідчить про початок проблем.

Негативна динаміка рейтингу банку

Як зізнаються самі банкіри, рейтинги - це значимий індикатор стійкості і надійності кредитної організації. Чим більший банк, тим більше уваги він привертає з боку міжнародних рейтингових агентств, таких як Standard & Poor's, Moody's, Fitch Ratings. Менші банки можна знайти у звітах російських агентств Експерт РА, AK & M, RusRating. Незважаючи на те, що ці рейтинги вважаються досить показовими, вони будуються на підставі фінансових звітів. А це означає, що є певний часовий лаг між реальним станом справ і рейтингом. Тому не варто покладатися виключно на думку агентства, потрібно аналізувати і інші параметри.

інформаційний фон

Будь-негативний інформаційний фон пов'язаний з банком, може привести до його банкрутства і закриття і банк увійде до переліку організацій з відкликаною ліцензією в 2017 році. Якщо не керувати інформаційними потоками, то наступити так зване «ефект едипу». Суть цього явища полягає в тому, що слух про проблеми призводить до того, що проблеми виникають насправді. Хоча до цього слуху банк виглядав цілком стійким. Через те, що вкладники, налякані чутками, прагнуть масово і терміново зняти свої вклади, банк має проблеми з ліквідністю, в результаті чого не має можливості виконувати свої зобов'язання.

Треба постійно досліджувати інформаційний простір, щоб завжди бути в курсі, що, як і як багато говорять про банк, де є депозит, або який обслуговує рахунки компанії. Позитивними вважаються повідомлення про притягнення великого інвестора, розміщення акцій або облігацій банку на фінансовій біржі, підвищення вартості бізнесу через створення нових послуг і продуктів, а також інші відомості, що показують, що бізнес розвивається. Якщо риторика стає загрозливою, наприклад, стало відомо про дефолт за зобов'язаннями, проблеми з правоохоронними органами, то це сигнал - банк може зіткнутися з відкликанням ліцензії.

Зміна власників банку

Якщо у кредитної організації без видимих ​​на те причин змінюється власник, то це також є тривожним сигналом. Найбільшою довірою користуються банки з державною участю, також стабільними вважаються ті з них, де в числі акціонерів знаходяться представники великих фінансово-промислових груп, в тому числі - міжнародних. Зміна власника може бути позитивною тільки в разі поглинання дрібного банку великим. Але якщо це не злиття або поглинання, то така зміна викликає підозру у вкладників. Проконтролювати цей поступ можна або на сайті банку, або на сайті ЦБ РФ в розділі «Інформація про кредитні організації».

Аналіз додаткових показників

Міжнародний валютний фонд рекомендує вивчати зазначені показники в звітності банку та іншої докладної фінансової інформації. Порівнюючи показники різних кредитних організацій, а також середньогалузеві дані, можна побудувати приблизну картину, яка покаже фінансову стійкість і допоможе оцінити надійність банку .

На додаток до цих даних, рекомендується аналізувати динаміку цін на акції, облігації та інші цінні папери, випущені цими організаціями. Різкий спад вартості паперів на тлі стабільного ринку говорить про те, що з'явилися проблеми - інвестори фіксують прибуток і скидають папери. Підозрілої виглядає і надмірна прибутковість, яку можуть пропонувати банкіри. Якщо процентні ставки вищі за середньоринкові, це говорить про те, що організація має проблеми із залученням додаткових коштів. Також необхідно враховувати якість кредитного портфеля. Хто основний пул позичальників, наскільки вони фінансово стійкі, чи багато прострочених кредитів, який їхній статус. Чим гірше якість цього портфеля, тим вище ризики кредитної організації.

Крім цих показників, експерти рекомендують звернути увагу на те, чи є в кредитній організації затримки платежів, обмеження по зняттю грошей.

Банки не знаходяться поза ринком, тому варто брати до уваги показники економічного зростання в країні, рівень безробіття, заробітної плати, інфляцію, обмінний курс валют, середній рівень ставок по кредитах і депозитах. Загальну нервозність ринку додає кредитний бум, коли ринок перегрівається, за ним зазвичай слідує спад або, в гіршому випадку - обвал. Тоді страждають навіть стійкі фінансові організації.

Банки із зони ризику в 2017 році

Невідомо, хто найближчим часом втратить ліцензію на право ведення банківської діяльності. Адже перш ніж піти на такий крок, ЦБ РФ дає час на усунення недоліків, тому той самий чорний список банків, у яких можуть відкликати ліцензію в 2017 році, публікувати не можна. Нічого, крім штучної паніки це не викличе.

Проте, варто обходити стороною тих, хто вже опинився під пильною увагою регулятора і де введена тимчасова адміністрація. Підстави про застосування такого заходу описані в ФЗ від 10.07.2002 № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації».

Основними критеріями для введення тимчасової адміністрації вказані наступні:

• не задовольняються вимоги кредиторів або не виконується обов'язок по сплаті обов'язкових платежів більше семи днів у зв'язку з відсутністю або недостатністю грошей;
• допущено скорочення власних коштів у порівнянні з їх максимальною величиною, досягнутої за останні 12 місяців, більш ніж на 30% при одночасному порушенні одного з обов'язкових нормативів ЦБ;
• порушені нормативи поточної ліквідності протягом останнього місяця більш ніж на 20%;
• не виконуються вимоги ЦБ про заміну керівника або про здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення або реорганізації у встановлений термін;
• є підстави для відкликання ліцензії.

Далі, якщо ліцензія відкликається, то тимчасова адміністрація вирішує питання на предмет задоволення претензій кредиторів, а якщо банк визнаний банкрутом, то вона формує реєстр вимог і передає його конкурсного керуючого.

Де перевіряти банки

Перш ніж зупинити свій вибір на тому чи іншому банку, має сенс перевірити надійність банку за допомогою баз даних в інтернеті.

1. Сайт ", де можна знайти інформацію про банках, знайти звіти про фінансові результати та інші дані.

2. Сайт. Тут є розділи про ліквідацію та оздоровлення кредитних організацій, а також керівництва про те, що робити в разі якщо банк позбавлений ліцензії.

3.. Глобальна база даних по арбітражним справах з можливістю пошуку за назвою організацій, ІПН або свідоцтво про Державну. У базі близько 20 мільйонів справ.

4. Фінансовий портал »- одна з найпопулярніших майданчиків рунета, дозволяє побачити масу корисної інформації про банки, зокрема - рейтинги, відгуки клієнтів, співробітників і партнерів.

5. Рейтинговий список від фінансово-аналітичного медіахолдингу РБК. Можна спостерігати стан активів банків в динаміці.

Що очікувати в 2017 році

Рік почався досить активно, ліцензій станом на кінець січня вже позбулося чотири банки. Мінус майже триста банків за три роки не залишаться непоміченими для бізнес-спільноти. Станом на грудень 2016 року в Росії їх залишилося всього 585. І експерти вже висловлюють побоювання, що подібні «чистки» змусять підприємців вибирати великі системоутворюючі банки. Таким чином, комерсанти з побоювання втратити всі кошти, будуть йти з дрібних банків, які в свою чергу будуть відчувати додаткове навантаження з боку регулятора.

Приводів для оптимізму, навіть обережного, насправді мало. Відомо, що в Держдуму надійшов законопроект, який передбачає, що в 2018 році всі банки стають універсальними і повинні збільшити статутний капітал до мільярда рублів. Хто не зможе це зробити до 2019 року - буде змушений отримувати базову ліцензію з меншою кількістю дозволених операцій. Інший законопроект, про санацію, говорить про те, що ЦБ РФ отримає можливість отримувати частину акцій банків, що сануються замість наданих кредитів, банківських гарантій та депозитів.

Ці два законопроекти цілком можуть готувати грунт для переділу ринку, коли будуть відбуватися масштабні злиття і поглинання, в тому числі і під керівництвом ЦБ РФ. А це значить, що до стабільності в цій галузі ще далеко.

Але є і позитивні зміни. В кінці 2016 року було прийнято поправку до пункту 1 статті 45 Податкового кодексу, згідно з якою треті особи можуть заплатити податок за компанію. Раніше компанія-неплатник, у якій податкові органи заблокували рахунки, не могла відкривати нові рахунки в інших банках, всі розрахунки треба було проводити через вже наявний банк. І якщо у нього відбирали ліцензію, то компанія-боржник виявлялася в безвихідній ситуації - в іншому банку рахунок відкрити не можна, чинним рахунком скористатися також не можна. Тепер податок може заплатити «будь-яке інше третя особа» - колізія вирішена.