Універсальна карта Зв'язковий Банк. Докладний огляд, тарифи та відгуки
- Кредитні можливості універсальної карти Зв'язковий Банк
- Переваги універсальної карти Зв'язковий Банк в дебетовом режимі використання
- Бонусна програма «Зв'язковий-Клуб» по карті Зв'язковий
- Умови отримання і типи одержуваних карт
- Тарифи та умови: на що звернути увагу!
- Відгуки по Універсальної мапі Зв'язковий Банк
- Висновки: зв'язувати з картою від зв'язковий чи ні?
Універсальна карта «Зв'язковий Банк», що є одночасно кредитної і дебетової картою, ще один приклад картки, що випускається великої мережевою компанією з продажу стільникових телефонів і аксесуарів (хоча спектр товарів, що продаються в салонах Зв'язковий широкий і не обмежується мобільниками), подібні є у Евросети , МТС і Білайн. З нею можна купувати товари в кредит (безпроцентний, якщо укладатися в пільговий період кредитування), а можна користуватися перевагами, зберігаючи на ній свої власні кошти: нарахування відсотків на залишок коштів на рахунку, зняття власних коштів у будь-якому банкоматі без комісії. Лояльність власників картки Зв'язковий банк здатна підтримати існуюча бонусна програма (повернення плюсів за покупки з можливістю компенсації ними до 99% вартості товарів у партнерів програми). Карта цікава і у неї є свої плюси і мінуси, з якими ви можете ознайомитися в цьому огляді.
Універсальна карта Зв'язковий Банк 
Кредитний ліміт макс. ставка
хв. Пільговий період Річне обслуговування 350000 17,9 50 600 рублів% днів руб.
Універсальна карта з великими можливостями: кредит з пільговим періодом 50 днів і нарахування відсотків на залишок власних коштів (+ доступ до рахунку SAFE2.0). Власні кошти можна знімати без комісії в своїх і чужих банкоматах (від 3000 руб. При підключенні послуги Плюс за 300 руб. В рік)
Умови кредитування Обслуговування карти Вимоги до власника Максимальний кредитний ліміт 350000 руб. Плата за випуск Безкоштовно Вік від 18 до 65 років Процентна ставка від 17,9% до 44,5% Річне обслуговування 600 руб. Документи по паспорту Пільговий період до 50 днів SMS-інформування 50 руб. Бонуси Мінімальний платіж фіксований (від 1000 до 5000) Термін дії 3 роки Програма лояльності Бонусна програма Зв'язковий-Клуб (1% від покупок) Пільговий період на зняття готівки Немає Зняття готівки в банкоматі за рахунок кредиту
Свій / Чужий 2,9% + 290 руб. / 2,9% + 290 руб. з 3 000 руб. і більше, 2,9% + 390 руб. менше 3 000 руб. Відсоток на залишок коштів клієнта 3% (залишок від 10000 руб.) + До 9% на рахунку SAFE 2.0 Варіанти доставки:
пошта / кур'єр Так / Так Використання власних коштів Можливо Кешбек (повернення коштів) Немає Переваги Можливість отримання доходу (відсотки на залишок), відсутність комісії за зняття власних грошових коштів в банкоматах свого банку і будь-якого іншого (див. умови банку), додаткова картка з чіпом, можливість доставки поштою, один документ для оформлення, лояльні вимоги в позичальникові, цікава бонусна програма, недороге річне обслуговування, багато точок обслуговування Недоліки Висока комісія за зняття кредитних редство, висока процентна ставка, істотні санкції за прострочення платежу, комісія за смс-інформування, фіксований мінімальний платіж, пільговий період не поширюється на операції зі зняття готівкових коштів
Детальніше про тарифи та умови
Універсальна карта Зв'язковий Банк
Кредитний ліміт макс .:
350000
рублів
Ставка хв .:
17,9
%
Пільговий період:
50
днів
Річне обслуговування:
600
рублів
Універсальна карта з великими можливостями: кредит з пільговим періодом 50 днів і нарахування відсотків на залишок власних коштів (+ доступ до рахунку SAFE2.0). Власні кошти можна знімати без комісії в своїх і чужих банкоматах (від 3000 руб. При підключенні послуги Плюс за 300 руб. В рік) огляд карти
Умови кредитування
Максимальний кредитний ліміт
350000
Процентна ставка
від 17,9% до 44,5%
Пільговий період
до 50 днів
мінімальний платіж
фіксований (від 1000 до 5000)
Пільговий період на зняття готівки
немає
Варіанти доставки: пошта / кур'єр
Так Так
обслуговування карти
Плата за випуск
безкоштовно
річне обслуговування
600 руб.
SMS - інформування
50 руб.
Термін дії
3 роки
Зняття готівки в банкоматі за рахунок кредиту свій / чужий
2,9% + 290 руб. / 2,9% + 290 руб. з 3 000 руб. і більше, 2,9% + 390 руб. менше 3 000 руб.
Використання власних коштів
можливо
Вимоги до власника
вік
від 18 до 65 років
документи
по паспорту
бонуси
Програма лояльності
Бонусна програма Зв'язковий-Клуб (1% від покупок)
Відсоток на залишок коштів клієнта
3% (залишок від 10000 руб.) + До 9% на рахунку SAFE 2.0
Кешбек (повернення коштів)
немає
Можливість отримання доходу (відсотки на залишок), відсутність комісії за зняття власних грошових коштів в банкоматах свого банку і будь-якого іншого (див. Умови банку), додаткова картка з чіпом, можливість доставки поштою, один документ для оформлення, лояльні вимоги в позичальникові, цікава бонусна програма, недороге річне обслуговування, багато точок обслуговування
Висока комісія за зняття кредитних коштів, висока процентна ставка, істотні санкції за прострочення платежу, комісія за смс-інформування, фіксований мінімальний платіж, пільговий період не поширюється на операції зі зняття готівкових коштів
Детальніше про тарифи та умови
Кредитні можливості універсальної карти Зв'язковий Банк
По карті Зв'язковий (з відновлюваної кредитною лінією ) Пропонуються наступні умови кредитування.
Максимальна величина кредитного ліміту до 350 тис. руб. - залежить від платоспроможності клієнта (оцінюється досить швидко при отриманні картки в салоні або в відділенні) і буде відома тільки при її оформленні (в заяві на випуск) після схвалення банком. Тоді ж ви дізнаєтеся і про процентну ставку за користування кредитом (коливається в межах: від 17,9% до 44,5%).
Мінімальний обов'язковий платіж різниться в залежності від тарифного плану, який також призначається при оформленні (всього їх 5). Ось їх принципові відмінності, в іншому всі умови у кожного тарифу однакові.
Тарифний план Пільговий період Мінімальний платіж Вибір 1000 відсутня 1000 рублів виборах 2000 відсутня 2000 рублів Вибір 3000 до 50 днів 3000 рублів Вибір 4000 до 50 днів 4000 рублів Вибір 5000 до 50 днів 5000 рублів
Зверніть увагу - мінімальний обов'язковий платіж фіксований (але може бути і більше) і є мінімальною сумою поповнення карткового рахунку для погашення кредиту по карті. В першу чергу банк утримає комісії і штрафи (якщо є), далі відсотки і залишок піде на погашення основного боргу.
На деяких тарифних планах не передбачено пільговий період (він же грейс-період), це не є добре, так що при оформленні майте це на увазі.
Пільговий період (ЛП) за картками триває 50 днів, він нечесний, тобто держатель повинен погасити весь борг за поточний розрахунковий період (РП), щоб в наступному розрахунковому (ще його називають звітний) період пільговий період знову почав діяти. Реально виходить, що ЛП по карті Зв'язкового банку скорочується 30 днів.
У карток з чесним періодом досить погасити суму всіх витрат (а не суму всієї заборгованості) тільки за попередній РП до кінця платіжного періоду, щоб з початку нового РП почався пільговий безпроцентний період.
Наприклад, у преміальної картки Зв'язкового MasterCard World - він чесний (62 дня). Детальніше про чесне і нечесне ЛП дивіться тут .
Пільговий період не поширюється на зняття готівки та переклади - на ці суми відразу ж починають нараховуватися щоденні відсотки, не рахуючи комісії банку за ці операції 2,9% + 290 рублів.
Дата платежу, до якого треба внести на рахунок обов'язковий мінімальний платіж або встигнути погасити борг, щоб залишитися в Грейсі, вибирається клієнтом при укладенні договору (це залежить від обраного клієнтом терміну розрахункового періоду). Тобто це кінець платіжного періоду, який становить 50 днів з дня розрахункового періоду.
Неустойка за прострочення буде «каратися» 20% річних додатково до відсотків за тарифним планом клієнта, так що краще все платити вчасно.
Основні рекомендації: не знімати готівку за рахунок кредитних коштів банку (потрапите на хороший відсоток і комісію) і не робити покупки по картці в кредит в новому розрахунковому місяці, поки не погасили всю заборгованість, інакше ви вилітаєте з пільгового періоду і знову ж потрапляєте на відсотки .
Переваги універсальної карти Зв'язковий Банк в дебетовом режимі використання
Одне з найважливіших переваг універсальної карти Зв'язковий - це можливість отримання щомісячного доходу з власних коштів на картрахунку . Причому є 2 варіанти.
Варіант 1. На рахунок вашої картки відразу починають капати з розрахунку 3% річних при середньомісячному залишку на ньому від 10 000 рублів. Тобто середня величина залишку (позитивного) власних коштів на картці не повинна бути менше 10 тис. Рублів (в інтернеті жартівники пропонують варіанти потримати добу на карті 300 тис. Або 2 доби по 150 тис. - ось вам і середня десятка).
Варіант 2. Переклад частини власних коштів на рахунок SAFE 2.0, де ваші грошики будуть щомісяця обростати відсотками - до 9% річних. Ставка по відсотку за поточний місяць буде залежати від сум, витрачених по карті за попередній місяць (на покупки):
- менше 10 000 рублів - 8% річних;
- від 10 000 до 29 999,99 рублів включно - 8% + 0,5% річних;
- від 30 000 рублів і вище - 8% + 1% річних.
Рахунок SAFE (в зв'язковим це вклад «Зв'язковий Банк SAFE 2.0» з терміном дії 366 днів) нова фішка банків, яка значно безпечніше карткового рахунку, тому що з нього не можна зняти готівку або розплатитися за товари / послуги.
Гроші переводяться на рахунок SAFE 2.0 з рахунку карти і назад з інтернет-банку QBank або за вашим розпорядженням у відділенні банку (можна і через касу в «зв'язковим» по 20-значному номером рахунку при наявності паспорта), таким чином при компрометації карти (крадіжці її реквізитів: номери, коду перевірки автентичності CVC2 та ін) або при її крадіжці / втрати (не дай бог, що й Пін код до всього іншого по ній дізнаються) зловмисник не зможе дістатися до грошей на SAFE-решт.
Умова накопичення - незнижуваний залишок 1000 рублів, що погодьтеся, набагато приємніше, ніж мінімальні 10000 при 3% (варіант 1). Варіант 2 можливий тільки для карт «Зв'язковий Банк», оформлених з 03.03.2014.
Ще одна значуща приємність - можливість отримання грошей (власних коштів) без комісії в банкоматі будь-якого банку, якщо сума зняття перевищує 3000 руб., За умови підключення послуги «Плюс» (300 руб. В рік). Без цієї послуги банк з вас утримає 100 руб. з кожної операції знімання (і з нею, якщо сума менше 3000 руб.).
У своїх банкоматах можна знімати свої кошти безкоштовно в будь-якому випадку. Універсальна карта Зв'язковий так і напрошується на порівняння з схожим і неординарним продуктом від Тінькофф банку: карти Тінькофф Блек , Де суму від 3000 рублів можна знімати в будь-якому банкоматі світу без комісії (це, правда, чисто дебетова карта).
Банк встановлює ліміти на знімання грошей - 350 тис. На місяць і не більше 100 тис. В день, але може бути встановлений і індивідуальний ліміт від 10 тис. В день, наскільки ви «сподобаєтеся» банку.
Бонусна програма «Зв'язковий-Клуб» по карті Зв'язковий
До універсальної карті від Зв'язкового підключається бонусна програма «Зв'язковий-Клуб», по якій до 20% від покупок у партнерів програми повертається на картку у вигляді «Плюсів». 1 плюс - це бонусна одиниця, вона прирівнюється до 1 рубля.
Накопичивши певну суму плюсів можна обміняти їх на знижку у партнерів програми (до 99% на стільникові телефони, авіаквитки, одяг, товари для будинку, продукти тощо)
Для отримання знижки просто пред'являйте картку при оплаті і скажіть про бажання списати плюси за покупку, а якщо ви купуєте в інтернет-магазинах ( «Зв'язковий Тревел», «Зв'язковий», ENTER і ін.), То вкажіть при оформленні замовлення номер на зворотній стороні карти під штрих-кодом.
При підключенні вже згадуваної послуги «Плюс», за 300 руб. в рік ви будете отримувати 1% плюсів від вартості покупки за товари і послуги в будь-яких магазинах (в тому числі і в інтернеті).
На сайті говориться, що можна обміняти накопичені плюси на бонуси інших бонусних програм ( «Однокласники», МТС Бонус, «Трансаеро Привілей», «S7 Пріоритет»).
Обмеження: максимум 1000 плюсів ви можете накопичити за універсальною мапі Зв'язковий банк, і до 5000 плюсів по преміальним картками.
Умови отримання і типи одержуваних карт
Карту універсальну від Зв'язкового можна оформити з 21 року (не старше 65 років) в салонах Зв'язковий, відділеннях банку або по заявки на офіц. сайті, валюта рахунку - тільки рублева. Можливо безкоштовна доставка поштою РФ. Випускається карта безкоштовно, за 25 хвилин за інформацією з сайту, реально - залежить від людського фактора: черги, нерозторопність працівників, зависання програм тощо. А ось за обслуговування доведеться щороку платити 600 рублів (приплюсуйте суду 300 руб. За послугу Плюс, яка швидко окупиться, і вийде 900 руб. / рік).
До речі, з 18 років можна отримати картку без кредитного ліміту по пред'явленні паспорта РФ з постійною реєстрацією і номера вашого мобільного. Для отримання картки з кредитним лімітом з паспортом треба мати мобільний, робочий телефони і один на вибір: за місцем реєстрації, фактичного проживання або інший телефон для зв'язку (вимоги взяті з сайту, так що виходить, треба пред'явити 3 номери).
Видають після оформлення на руки брак (неперсоніфіковану) карту з магнітною смугою (неембоссірованную). Можна тут же оформити за 300 рублів додаткову карту, вона вже буде іменна з чіпом і з PayPass (на форумах прослизала інформація від представників банку (ПБ), що за 50 рублів можна взяти іменну без чипа). Додаткова карта обслуговується безкоштовно.
Термін дії карт до 3 років, в мережі рекомендують після закінчення дії основної неіменної попросити перевипустити карту іменну чіпований за 300 руб., Або оформити відразу додаткову за ті ж гроші, що буде перевипускає по закінченню терміну дії автоматично - на іменну чіпований.
Перевипуск по закінченню терміну дії безкоштовно (з інших причин 300 руб.), Приємно також, що за блокування і розблокування картки на вимогу клієнта Зв'язковий банк грошей не бере.
Після оформлення картки, необхідно отримати ПІН-коду по дзвінку на безкоштовний номер 8-800-333-00-30, ПІН-код вам продиктує автоінформатор. Якщо ви його втратите, то можна звернутися в Центр підтримки клієнтів. В цьому випадку фахівець активує послугу отримання ПІН-коду повторно (витяги з коментарів ПБ).
Тарифи та умови: на що звернути увагу!
У картки від Зв'язкового платне SMS-інформування (50 руб. / Міс.), Але в перший місяць ця послуга безкоштовна. Не потрібно - приєднувати, хоча послуга це корисна і навіть деколи необхідна.
Є безкоштовний SMS-банк, де можна дізнатися залишок по картці, оплатити мобільний зв'язок, отримати міні-виписку або заблокувати картку, відправивши SMS-запит на номер 5335 ( Детальніше ).
Задуматися варто і про необхідність послуги страхування (їх цілих 3), які будуть всіма правдами і неправдами нав'язувати вам співробітники банку (або салону). Доп. послуги можна буде відключити, звернувшись в банк безпосередньо або на гарячу лінію.
До речі, є цікава програма страховки «Захист Ціни», згідно з правилами якої, якщо протягом 30 днів після оплати покупки карткою «Зв'язковий Банк» ви виявили подібний товар у продажу за нижчою ціною, вам буде відшкодована різниця між вартістю придбаного товару і меншою за розміром вартістю. Чого тільки не вигадають маркетологи!
Поповнення проблем викликати не повинно - воно безкоштовне в слонах і в відділеннях банку Зв'язковий (відповідно в банкоматах банку теж). Поповнити рахунок карти Зв'язкового банку можна і з різних систем електронних платежів або з їх терміналів - тільки заздалегідь уточнюйте комісію.
Два слова по переказах: між рахунками в зв'язковим банку вони безкоштовні, чи не буде комісії і під час вступу грошей з рахунку іншого банку. В інтернет-банку QBank є можливість поповнювати карту з інших карт Visa або MasterCard з комісією 0,75% від суми переказу + 25 рублів, попередньо їх зареєструвавши. Ліміт на поповнення з однієї карти 75 000 руб. на добу / 500 000 руб. у місяць. З використанням сервісу MasterCard MoneySend можна безкоштовно перекладати власні кошти на карту стороннього банку.
За конвертацію в іншу валюту комісія банком не знімається (тільки попередньо уточнюйте курс на сайті).
Відгуки по Універсальної мапі Зв'язковий Банк
Як і у багатьох банківських карт, відгуки по універсальної картці Зв'язковий Банк полярні. Хтось хвалить ( http://otzovik.com/review_964655.html ) - власне є за що, а хто-то лає ( http://otzovik.com/review_212401.html ). В основному у відгуках оцінюють такі переваги, як бонусна система ( http://irecommend.ru/content/pochti-nakopila-na-semnyi-zhestkii-disk ) І отримання відсотків за зберігання власних коштів ( http://otzovik.com/review_1168802.html ).
На жаль, хамське ставлення до людей, котрі допустили прострочення по кредиту - це норма не тільки для Зв'язкового, так що продумайте сто раз, перш ніж влізти в кредит по цій карті.
Зверніть увагу, основна кількість негативних відгуків по Зв'язковий карті через її використання в кредитному режимі, вже дуже багато підводних каменів у будь-який кредитки, особливо коли кредитний ліміт нав'язують власникам картки, що функціонує в дебетовом режимі ( http://irecommend.ru/content/navyazali-kreditnuyu-liniyu-bez-moego-vedoma-kak-okazatsya-v-dolgakh-u-banka-ne-znaya-ob-eto ). Хочеться звернути увагу на необхідність підвищення фінансової грамотності в цих питаннях і на копітка вивчення продукту: по оглядам, різним відгуками і за офіційними документами (тарифи, умови надання кредиту, загальні умови обслуговування фіз. Осіб в Зв'язковому Банку та ін.)
Висновки: зв'язувати з картою від зв'язковий чи ні?
Вважаю цю карту дуже привабливою в фінансовому плані в основному через можливість безпечного накопичення з щомісячним нарахуванням відсотків і, звичайно ж, - з-за бонусної системи: збираєте бали і купуйте з відмінними знижками будь-які товари в зв'язковим і у його партнерів. Але ставлю свій мінус - кредит по карті краще не брати, або користуватися ним в крайніх випадках не виходячи з пільгового періоду. Краще заведіть собі класичну кредитну карту з чесним пільговим періодом, а свої власні кошти зберігайте на універсальної карті Зв'язковий Банк і примножуйте їх.
.