Структура автоматизованих банківських систем

Структура сучасних АБС в загальному випадку являє собою сукупність програмних модулів, що виконують певний набір завдань. Модульність побудови систем дозволяє реалізувати поетапне введення в експлуатацію окремих модулів. Мінімально необхідний набір є модуль «Операційний день банку», база даних і модуль адміністрування системи.

Склад модулів, перелік виконуваних функцій досить широкий. Загальна структура приведена на рис. 65. В основу її побудови покладено концепції модульної організації системи; поділ модулів на OLTP- і OLAP-додатки; реалізація програм на різних програмних платформах.

Мал. 65. Загальна структурна схема АБС RS-Bank 5.0

На рис. 66 представлена ​​деталізована структурна схема побудови АБС, що відображає рух основних потоків даних усередині комплексу і демонструє реалізацію принципу модульного побудови системи.

Мал. 66. Деталізована структурна схема АБС RS-Bank 5.0

Основне призначення модулів фронт-офісів полягає в наданні сервісу для оформлення та введення первинної інформації, яка реєструє виконання банківської операції. Їх функціональні можливості дозволяють автоматизувати наступні види робіт (в дужках наведено назву відповідного модуля):

- укладання угод на фінансових ринках, а також оперативне управління ресурсами банку (фронт-офіс торгових операцій);

- висновок і ведення кредитних договорів приватних осіб (кредитний інспектор);

- надання роздрібних банківських послуг (фронт-офіс роздрібних банківських послуг);

- виконання операцій банку з обміну валюти (обмінний пункт);

- здійснення віддаленого розрахункового обслуговування юридичних осіб (клієнтів банку) за допомогою електронної пошти (клієнт-банк);

- облік і здійснення операцій по вкладах приватних осіб на віддаленій майданчику банку (віддалена каса вкладників);

- розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб на віддаленій майданчику банку (відділення банку).

Модулі бек-офісів використовуються в якості автоматизованих робочих місць співробітників банку, які відповідають за рішення наступного кола завдань:

- обслуговування зареєстрованих у фронт-офісах банківських операцій: оформлення та виконання платежів; формування звітності за операціями; розрахунок і нарахування відсотків і комісій;

- виконання операцій внутрішнього господарства банку, які не є наслідком надання банківських послуг або здійснення банківських операцій з фінансовими ресурсами, наприклад, розрахунок зарплати або прибутків і збитків;

- здійснення бухгалтерського та аналітичного обліку операцій.

З їх допомогою проводиться автоматизація наступних завдань:

- облік і виконання угод з цінними паперами, укладених на біржовому ринку (бек-офіс операцій з цінними паперами);

- облік і виконання угод з валютами, укладених на біржовому і позабіржовому ринках (бек-офіс операцій з валютами);

- облік і виконання кредитних договорів з приватними особами (кредитний бухгалтер);

- облік, контроль і управління роздрібними банківськими послугами (бек-офіс роздрібних банківських послуг);

- розрахунок заробітної плати співробітників банку (зарплата);

- облік основних фондів банку (основні фонди);

- облік малоцінних і швидкозношуваних предметів (МБП).

Поєднані фронт і бек-офісні модулі призначені для автоматизації робочих місць співробітників банку, технологія роботи яких передбачає суміщення введення первинної інформації з її обробкою та виконанням облікових дій. У сферу їх дії підпадають такі функції:

- інформаційне обслуговування клієнтів банку по телефону (аудіообслужіваніе);

- облік операцій з державними цінними паперами (ДКО і ОФЗ);

- депозитарний облік цінних паперів (депозитарій);

- облік і виконання операцій по вкладах приватних осіб в офісі банку (вклади громадян);

- ведення карткових рахунків та обліку операцій з пластиковими картками (емітент);

- облік і виконання кредитних договорів з юридичними особами (кредити);

- облік і виконання депозитних договорів з юридичними особами (депозити);

- видача та інкасація готівкових коштів (каса банку);

- розрахунки з контрагентами банку, а також зі своїми філіями (міжбанківські розрахунки);

- організація взаємодії з РКЦ (ведення коррахунків).

Облікова ядро ​​системи об'єднує кілька модулів, основне призначення яких - виконання сервісних функцій, загальних для інших додатків комплексу. Облікова ядро ​​здійснює централізоване зберігання загальних для бек-офісів даних (різних фондів, довідників, налаштувань, систем обліку, параметрів нарахування і оплат відсотків, засобів адміністрування та розмежування прав доступу і т. Д.) І надає всім бек-офісів доступ до них.

На основі даних Дисконтного ядра системи можуть бути випущені різні види звітності, необхідні для відображення діяльності банку, і обов'язкова бухгалтерська звітність банку, що надається в Центральний банк Росії. У складі Дисконтного ядра АБС RS-Bank 5.0 можна виділити наступні програми: Головна книга; Багатовалютний операційний день; Системний сервіс; Звіти банку; Звіти ЦБ.

Додатки Головна книга і Багатовалютний операційний день подібні за призначенням. Їх наявність в складі Дисконтного ядра системи RS-Bank 5.0 висловлює один з головних принципів стратегії конвергенції - взаємодія модулів різних поколінь і технологій. Додаток Головна книга призначена для забезпечення облікових дій в нових бек-офісних підсистемах комплексу RS-Bank 5.0. Додаток Багатовалютний операційний день дозволяє функціонувати в складі RS-Bank 5.0 підсистем, спочатку створеним в складі RS-Bank 4.31, забезпечуючи збереження технології їх експлуатації, що склалася в період використання банками комплексу RS-Bank 4.31.

Основою Дисконтного ядра АБС є підсистема Головна книга. Даний компонент призначений для використання різними співробітниками банку (бухгалтером, адміністратором, технологом) і володіє широкими функціональними можливостями. Розглянемо функції цієї підсистеми:

Консолідація даних. У підсистемі Головна книга консолідуються всі облікові дані системи, що пройшли обробку в бек-офісах. Тут централізовано ведуться списки рублевих і валютних особових рахунків і облікових документів: балансового обліку; обліку операцій з довірчого управління; позабалансового обліку; обліку термінових операцій; обліку депозитарних операцій; внутрішнього обліку.

У Головній книзі здійснюється реєстрація всіх суб'єктів економіки (фізичних осіб, підприємств та організацій, кредитних і державних установ), з якими взаємодіє банк. Тут же ведуться і довідники: клієнтів банку; банків; бірж; депозитаріїв; емітентів цінних паперів; контрагентів банку по операціях; податкових органів та ін. По кожному суб'єкту економіки в підсистемі можна вказати різні, що характеризують його атрибути. Відомості про всі фінансові інструменти, робота з якими підтримується комплексом RS-Bank 5.0, також зосереджені в Головній книзі. У підсистемі зберігаються дані за такими видами фінансових інструментів: валют; цінних паперів; індексам; ф'ючерсах; опціонах; дорогоцінних металів. У Головній книзі містяться і інші загальні довідкові дані, які використовуються бек-офісними додатками: касовий план і довідник касових символів; список глав балансових рахунків; довідник філій, відділень та віддалених майданчиків; довідник товарів і послуг; календар і ін.

Підсистема Головна книга надає всім бек-офісів стандартний інтерфейс доступу до необхідних їм даних і забезпечує виконання в бек-офісах облікових дій. Вона відповідає за ведення обліку операцій в бек-офісах. Облік може виконуватися як на підставі правил бухгалтерського обліку, встановлених Центральним банком Росії, так і згідно з внутрішніми вимогами різних банківських підрозділів (так званий внутрішній облік). Фундаментальне відміну внутрішнього обліку полягає в можливості відображення операцій банку на банківських рахунках безпосередньо за фактом їх здійснення, не чекаючи моменту переміщення грошових коштів, в той час як облік операцій в бухгалтерії банку ведеться тільки на день отримання або переміщення грошових коштів. Як показує практика, для аналізу діяльності банку і рішення задач оперативного управління даних бухгалтерського обліку часто виявляється недостатньо, оскільки з моменту виконання операції до моменту переміщення грошових коштів може пройти досить часу. Внутрішній облік операцій дозволяє своєчасно отримувати інформацію, необхідну управлінським службам для подання об'єктивної картини фінансового стану банку і рішення задач планування його подальшого розвитку. Головним завданням внутрішнього обліку є формування оперативної, повної і достовірної інформації про діяльність банку і підготовка регулярної звітності.

Для підтримки різних методів обліку в Головній книзі передбачена можливість ведення двох незалежних планів рахунків:

- бухгалтерський облік операцій ведеться в рамках Плану рахунків банків Російської Федерації;

- для здійснення внутрішнього обліку в системі підтримується внутрішній план рахунків, який може бути налаштований користувачем індивідуально.

Отже, внутрішній облік операцій не залежить від бухгалтерського обліку, а ведеться нарівні з ним. При цьому ведення внутрішнього плану рахунків дозволяє вводити і задіяти в обліку ще і додаткові спеціальні рахунки, які можуть використовуватися на розсуд банку і на яких можна враховувати не тільки грошові кошти, а й інші показники, наприклад, внутрішній облік операцій з цінними паперами відповідно до вимогами НАУФОР; внутрішній облік конверсійних операцій і операцій на ринку термінових угод (ф'ючерсів, опціонів та інших похідних фінансових інструментів); Податковий облік; облік і формування звітності за міжнародними правилами.

Предметно-орієнтоване Аналітичне ядро системи - найважливіший блок АБС RS-Bank 5.0, призначений для розробки та забезпечення функціонування в першу чергу фінансових аналітичних і керуючих підсистем. Даний блок системи має наступну функціональність:

- концентрує весь обсяг даних, що утворюються в процесі роботи комерційного банку, і створює основу для функціонування всіх аналітичних і керуючих підсистем, забезпечуючи виконання різних видів аналізу діяльності банку;

- надає ефективні засоби для створення будь-яких аналітичних і керуючих додатків комплексу.

Відповідно до функціональністю блоку, до складу Аналітичного ядра системи входять наступні компоненти: сховище інформації, модулі створення аналітичних і керуючих додатків.

Структурна побудова комплексу RS-Bank 5.0 передбачає чіткий розподіл модулів відповідно до їх призначення на дві групи: OLTP-додатки складають модулі, призначені для операційної обра-лення інформації; OLAP-додатки - модулі, орієнтовані на аналітичну обробку даних.

Звернемося ще раз до загальної схеми побудови АБС RS-Bank (рис. 65) і розглянемо розподіл модулів OLTP- і OLAP-додатків щодо функціональних блоків комплексу. Додатки перших трьох блоків комплексу автоматизують роботу різних функціональних підрозділів і служб банку. Їх основне призначення - створення та оперативна обробка інформації. Всі вони традиційно є OLTP-додатками і утворюють OLTP-систему комплексу. Додатки двох заключних блоків комплексу призначені для проведення аналізу діяльності банку і підготовки різної звітності. Цей функціональний блок являє OLAP-систему комплексу і складається тільки з модулів OLAP-додатків.

Узгоджена взаємодія OLTP- і OLAP-систем комплексу має найважливіше значення для автоматизації банку, оскільки надає можливість комплексного підходу до вирішення банківських бізнес-завдань. В як сполучна ланка між OLTP- і OLAP-додатками в АБС RS-Bank 5.0 виступає сховище інформації, що є інформаційним ядром всієї АБС.

Весь обсяг даних, отриманих в результаті роботи банку, консолідується в сховище інформації. Всі модулі OLTP-додатків поставляють в сховище різноманітну інформацію, а для модулів OLAP-додатків воно є джерелом необхідних даних. Вибір для аналізу інформації зі сховища здійснюється за допомогою що входить в його склад пошукової системи, яка має універсальними навігаційно-пошуковими інструментами. Пошукова система забезпечує надання всіх необхідних даних для проведення конкретних видів аналізу в OLAP- додатках.

OLAP-додатки комплексу підтримують різні технології автоматизованого аналізу даних. На підставі первинної інформації, сформованої в OLTP-додатках, в OLAP-системі може бути виконаний необхідний різнобічний аналіз результатів діяльності банку і сформована необхідна звітність.

Важливе значення для реалізації комплексного підходу має і зворотний потік даних: з OLAP-системи в OLTP. У OLTP-додатки комплексу передається інформація, що управляє, сформована в результаті проведених в OLAP-системі аналітичних розрахунків або внаслідок зміни налаштувань (призначених для користувача класифікаторів) сховища інформації. У якості керуючої інформації в OLTP-додатки надходять такі дані:

- в разі зміни налаштувань сховища інформації: правила обліку; кодифікатори і анкети операцій, цінностей, виконавців і контрагентів;

- в результаті проведеного аналізу: операційні ліміти; процентні ставки і тарифи; заявки на регулювання позицій.

Для обліку змін передача всіх керуючих інструкцій з OLAP- в OLTP-додатки також проводиться через сховище інформації.

Таким чином, реалізоване в АБС RS-Bank взаємодія OLTP- і OLAP-систем комплексу надає можливості для збору і накопичення необхідної інформації, її аналізу, вироблення управлінських рішень і передачі їх в функціональні підрозділи і служби банку.

Різні складові комплексу RS-Bank 5.0 базуються на різних програмно-апаратних платформах:

- модулі фронт-офісів, реалізовані на платформі MS SQL або платформі Pervasive SQL;

- модулі бек-офісів і суміщені модулі фронт і бек-офісів, реалізовані на платформі Pervasive SQL;

- модулі, що становлять Облікова ядро ​​системи, - на платформі Pervasive SQL;

- модулі, що становлять Аналітичне ядро ​​системи, і модулі проведення аналізу і підготовки звітності, за вибором банку можуть функціонувати на платформі Sybase або MS SQL.

Аналітичне ядро ​​і Система аналізу представляють єдиний програмний комплекс, всі модулі якого працюють або на платформі Sybase, або на платформі MS SQL.

Таким чином, АБС RS-Bank 5.0 являє собою комплексне рішення в області автоматизації банківського бізнесу.

Date: 2015-09-23; view: 1251 Росія; Порушення авторських прав