Нерезидентський банкінг в ОАЕ без ілюзій

1. Загальний погляд на банкінг в ОАЕ
2. Ставлення банків ОАЕ до клієнтів з країн СНД
3. Корпоративний рахунок в ОАЕ вимагає наявності представництва або компанії в ОАЕ
4. Рахунки в ОАЕ для офшорних компаній, зареєстрованих в ОАЕ
5. Віддалене відкриття банківського рахунку в ОАЕ
6. Терміни відкриття банківських рахунків в ОАЕ
7. Особисті та корпоративні банківські рахунки в ОАЕ для нерезидентів з мінімальним залишком на рахунку
8. Депозити та інвестування в банках ОАЕ для офшорних холдингових компаній
9. Кредитування в банках ОАЕ
10. Вибір компанії в ОАЕ для відкриття банківського рахунку
11. Як Центральний Банк ОАЕ буде боротися з відмиванням грошей?
12. Банки ОАЕ будуть повідомляти про незвичайних угодах
13. Банки ОАЕ зберігають документи, записи та файли

Досить часто можна почути про бажання наших читачів відкрити банківський рахунок без «зайвих» запитань. І чомусь побутує думка, що рахунок без зайвих питань, через спеціальні зв'язку і домовленості, можна відкрити в банках ОАЕ. Вважається, що після відкриття рахунку банки в ОАЕ практично не ставлять запитань про транзакції і не стежать за ними пильно. Чи так це? У цій статті ви знайдете тільки факти і законодавчі акти, які, сподіваємося, допоможуть Вам сформувати правильне ставлення до банкінгу в ОАЕ.

Зараз, в 2017 році, серед деяких наших читачів і потенційних клієнтів сформувалася думка, що такі заповітні місця для транзакцій «без питань» в стилі банків Кіпру до 2013 року і банків Латвії до 2016 року, в яких банкіри беруть майже всіх в свої теплі обійми без будь-яких зайвих питань, перекочували в ОАЕ, Чехію, Угорщину, Польщу. У багатьох є ще й свій варіант такого чудового місця в якому ліцензовані банки не задають зайвих питань. Якщо ви знаєте таке місце, то нашим читачам було б дуже цікаво дізнатися про таку чудову юрисдикції або банку, в якому ще зберігся той банкінг, яким він був колись на Кіпрі або в Латвії. Ми запрошуємо поділитися інформацією про такому місці в коментарях до цієї статті. Однак, ми вже зараз можемо Вас проінформувати, що ОАЕ не є таким місцем. Серія статей - Нерезидентські БАНКІНГ БЕЗ ІЛЮЗІЙ створена для того, щоб якомога менша кількість наших читачів постраждало від діяльності кмітливих шахраїв, які раді розповісти Вам саме те, що Ви хочете почути.

Сьогодні ми поговоримо про ОАЕ і банках в Об'єднаних Арабських Еміратах, які працюють з нерезидентами. і Портал Offshorewealth.info провів аналіз всіх банків ОАЕ, які працюють з нерезидентами. Результатами докладного і глибокого дослідження практики банків ОАЕ при роботі з клієнтами з країн СНД ми ділимося в цій статті і будемо постійно ділитися протягом декількох наступних років змінами і нововведеннями.

Ви не знайдете тут розповіді про загадкові і супер-зручних варіантах відкриття нерезидентних рахунків в ОАЕ без турбот і клопоту. Варіанти, при яких для відкриття рахунку в ОАЕ нерезиденту майже не потрібні документи і в банку не ставлять запитань при повністю віддаленому відкритті рахунку, заснованому на якихось «спеціальних» контактах з російськомовними менеджерами банків ОАЕ, неможливі в реальності. Як же відкрити рахунок в ОАЕ? Для початку, розберемося з банками в Арабських Еміратах і їхнє ставлення до клієнтів-нерезидентів.

Загальний погляд на банкінг в ОАЕ

Перш за все варто відзначити, що:

• В ОАЕ у 2017 році не можна відкрити рахунок на іноземну компанію, тому, якщо Вам потрібен корпоративний банківський рахунок Еміратах, буде потрібно відкрити в ОАЕ представництво або будь-яку місцеву компанію або офшор, зареєстрований саме в ОАЕ.


• 5-10 тисяч доларів не ощасливлять банк в ОАЕ і не змусять кинути все і бігти обслуговувати Вас як найціннішого і довгоочікуваного клієнта. Додайте 4 або 5 нулів, якщо хочете отримати персоналізований підхід. Якщо постало питання - «Чому ні як в Латвії?», Злітайте в Дубай і в Ригу протягом одного і того ж місяця і питання відпадуть самі собою. Крім того, враховуєте, що в банках ОАЕ немає спеціальних відділів по обслуговуванню клієнтів-нерезидентів. Рівень якості обслуговування залежить від суми, а не від того, що ви нерезидент. В інших юрисдикціях нерезидент потрапляє до фахівця з Нерезидентські банкінгу просто тому, що він нерезидент. В інших юрисдикціях, в тій же Латвії дійсно можна отримати персоналізоване обслуговування для сум з трьома нулями. В ОАЕ так не вийде.


• Банки розуміють, що значна частина компаній, які Страм відкрити рахунок в ОАЕ не веде реального бізнесу. Щоб Виш бізнес не прийняли за фіктивний потрібно зуміти правильно подати себе і свій бізнес банку під час відкриття і початкового етапу роботи з рахунком. Рекомендуємо думати про те, як цей рахунок буде оперувати ще на етапі вибору типу компанії. Радимо проаналізувати критерії для відкриття рахунку у відповідному для Вас банку в ОАЕ до того, як Ви станете реєструвати компанію в ОАЕ «подешевше». Не потрібно реєструвати компанію в ОАЕ без попередньої консультації про відкриття рахунків в ОАЕ. Інакше є ризик після необдуманої реєстрації зрозуміти, що з банківським рахунком в ОАЕ нічого не вийде.


• Якщо представник банку не розмовляє російською і англійська у нього з акцентом - це означає тільки те, що у нього англійська з акцентом. Акцент не показує, що цей банкір - поганий фахівець в банківській справі. Хто говорить англійською мовою з сильним акцентом арабська банкір цілком може бути хорошим фахівцем.

Ставлення банків ОАЕ до клієнтів з країн СНД

Клієнтів з країн СНД беруть у всіх банках ОАЕ. Проте, в деяких банках (практично у всіх, якщо бути зовсім відвертими) країни СНД входять в так званий «сірий» список, тому від громадян і резидентів цих країн банки ОАЕ вимагають більше документів (виписки за 6 місяців з рахунків, відкритих в інших банках; найсвіжіші рахунки за комунальні послуги в якості підтвердження адреси проживання і т.д.). Якщо у вас є економічне громадянство Мальти або Кіпру і Ви відкриваєте рахунок в ОАЕ як європеєць, то багато документів, які запитують у громадян країн СНД надавати буде без потреби.

Корпоративний рахунок в ОАЕ вимагає наявності представництва або компанії в ОАЕ

На жаль, банки ОАЕ більше не працюють з нерезидентними компаніями. Рахунки в ОАЕ на класичні офшорні компанії, європейські оншор, компанії, зареєстровані в США і мідшори з Південно-Східної Азії, відкрити в 2017 році практично неможливо. Пов'язано це з жорсткістю глобального контролю.

Компанія -нерезидентами може відкрити філію або компанію в ОАЕ, і на таку компанію пробувати відкрити рахунок в місцевому банку. Бажано, щоб діяльність цієї компанії була пов'язана з ОАЕ або з регіоном Близького Сходу і Північної Африки - тоді відкриття рахунку в банку ОАЕ виглядає логічним.

Так як ми відкриваємо рахунки ТІЛЬКИ для компаній, зареєстрованих в ОАЕ, то при відкритті рахунку ми декларуємо, що сам бізнес відкривається для виходу на ринок країн Близького Сходу і Північної Африки (для офшорів, зареєстрованих в ОАЕ), а також ринок ОАЕ (для філій , місцевих компаній, компаній, зареєстрованих в вільних зонах).

Рахунки в ОАЕ для офшорних компаній, зареєстрованих в ОАЕ

Як згадувалося вище, банки ОАЕ більше не працюють з нерезидентними компаніями, тому для всіх банків компанія повинна бути зареєстрована в ОАЕ. З офшорними компаніями, зареєстрованими в ОАЕ, на даний момент дійсно працюють (тобто відкривають і обслуговують рахунки) Emirates NBD і Mashreq Bank. При цьому є такі вимоги:

• Emirates NBD - залишок на рахунку офшору, зареєстрованого в ОАЕ, перші 3-4 місяці повинен бути не менше 500,000 дирхам (137,000 USD). Потім можна спуститися до пакету із залишком 200,000 дирхам (55,000 USD);


• Mashreq Bank - середньомісячний залишок на рахунку повинен бути не менше 150,000 дирхам (42,000 USD). Крім цього, акціонер повинен довести наявність такого ж бізнесу в країні свого громадянства. Вимога відноситься саме до країни громадянства, а не країні резиденції. Тому, якщо Ви громадянин РФ, але останні 10 років живете і ведете бізнес в Європі, то рахунок в цьому банку Вам не підходить. Він не буде відкрити з бюрократичних причин.

При наявності вже існуючого рахунку в ОАЕ з хорошими оборотами в минулому можна також спробувати подати документи на офшор, зареєстрований в ОАЕ, для відкриття в банк Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) . Цей банк запросить середньомісячний залишок не менше 50,000 USD. Проте, шанси на успіх в цьому банку безпосередньо залежать від громадянства акціонера (банк не дуже прихильно ставиться до громадян РФ).

Віддалене відкриття банківського рахунку в ОАЕ

Для відкриття рахунку в ОАЕ необхідна особиста присутність, однак, в ОАЕ віддалено можна відкрити особистий рахунок в Noor Bank із залишком не менше 100,000 USD - тоді документи на відкриття можна підписати в Консульстві ОАЕ в будь-якій країні світу. Можливості для віддаленого відкриття в банках ОАЕ з'являються і зникають, тому, якщо Вас цікавить виключно відкриття рахунку в Арабських Еміратах без особистої присутності, запитаєте нас про цю можливість прямо зараз по е-майлу [email protected] .

Терміни відкриття банківських рахунків в ОАЕ

Весь термін відкриття рахунку залежить від кожного конкретного банку. Зазвичай термін до відкриття рахунку становить 7 днів, проте, нерезиденту для відкриття рахунку потрібно приїхати в ОАЕ всього лише на 1-2 дня. Головне за цей час підписати форми в присутності представника банку, а решта можна буде робити дистанційно.

Особисті та корпоративні банківські рахунки в ОАЕ для нерезидентів з мінімальним залишком на рахунку

Варто відзначити, що найбільш підковані в роботі з іноземцями та нерезидентами банки в Дубаї та Абу-Дабі.

Без резидентної візи можна пробувати відкривати особисті рахунки в ОАЕ в наступних банках:

• Emirates NBD, мінімальний залишок на рахунку повинен бути 350,000 дирхам (95,370 USD).


• Noor Bank, мінімальний залишок повинен бути 5,000 дирхам (1,370 USD), або 350,000 дирхам (95,370 USD).


• Mashreq Bank, мінімальний залишок на рахунку повинен бути від 350,000 дирхам (95,370 USD).


• National Bank of Abu Dhabi (NBAD), мінімальний залишок на рахунку повинен бути 5,000 дирхам (1,370 USD), або 350,000 дирхам (95,370 USD).

Має сенс пробувати відкрити рахунок з мінімальним залишком в 1,370 USD в банках Noor Bank і National Bank of Abu Dhabi (NBAD), але не факт, що це вийде, так як банки апріорі розглядають рахунки нерезидентів як більш ризикові (з огляду на те, що нерезидентські банки не можуть в повній мірі перевірити бекграунд людини), а тому не хочуть нести ризики при отриманні мінімальної прибутку.

При відкритті корпоративного рахунку в ОАЕ, як ми вже згадували раніше, компанія повинна бути зареєстрована в ОАЕ, або це повинен бути філія іноземної компанії в ОАЕ. При цьому розпорядник рахунку може бути без резидентної візи в наступних банках:

• Emirates NBD.


• Mashreq Bank. Віза резидента для розпорядника рахунку не потрібно для офшорної компанії. При відкритті ж рахунку на компанію, зареєстровану у вільній економічній зоні, візу необхідно буде надати протягом 90 днів з моменту відкриття рахунку.


• First Gulf Bank (FGB). Цей банк вимагає, щоб у компанії був реальний офіс.


• Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB).

Відзначимо, що якщо за особистим рахунком сума вкладу становить 100,000 USD і більше, то клієнт нерезидентського відділу в банках ОАЕ зазвичай може розраховувати на послугу Wealth Management і персонального банкіра.

Наші клієнти також досить часто запитують - чи є які-небудь обмеження по нерезидентським банківських рахунків, відкритих в ОАЕ, на транзакції, наприклад, з Прибалтики? З нашої практики ми можемо сказати, що з Прибалтикою працюють такі банки, як Mashreq Bank, Emirates NBD (по євро), FGB і ADIB.

Відзначимо, що клієнтів резидентів і нерезидентів обслуговують одні й ті ж менеджери. Диференціювання відбувається тільки по пакету - Platinum, Elite, Priority і т.д.

В цілому для клієнтів-нерезидентів з РФ, України, Казахстану, Азербайджану, Білорусії, при дотриманні всіх зазначених тут умов, ніяких проблем при роботі з банками в ОАЕ не виникне.

У банку Emirates NBD і в Noor Bank є по одному російськомовному менеджеру. У Mashreq Bank є російськомовна співробітниця, але вона займається лише особистими рахунками категорії priority.

Також варто відзначити, що банки ОАЕ не дуже люблять Іран, африканські країни, деякі близькосхідні країни, такі як Ірак, Сирія, Ліван. Наприклад, в разі останніх трьох банків все буде залежати від обставин - якщо це громадянин Іраку, який щойно приїхав в ОАЕ, нерезидент і бажає відкрити рахунок з мінімальним залишком 5,000 дирхам (1,370 USD), то швидше за все рахунок йому не відкриють. Однак якщо громадянин Іраку давно живе в ОАЕ і має тут бізнес - то швидше за все рахунок відкриють.

Також відзначимо, що, наприклад, для громадян Карибських країн, які спочатку громадянами цих країн не були, буде справедливим твердження, що банк буде дивитися на походження людини - ставлення до екс-громадянинові РФ і екс-громадянинові Іраку буде різним.

У нашій компанії є окремий перевірений фахівець, обслуговуванням якого наші клієнти ДУЖЕ задоволені. Цей фахівець зосереджений ТІЛЬКИ на реєстрацію компаній і відкриття банківських рахунків в ОАЕ. Ми рекомендуємо записатися до нього на консультацію, щоб переглянути все, що ви читали і чули про банківські рахунки в ОАЕ з професіоналом, який займається відкриттям таких рахунків щодня. Будь ласка, запишіться на консультацію по електронній пошті [email protected] .

Депозити та інвестування в банках ОАЕ для офшорних холдингових компаній

Якщо у клієнта в ОАЕ відкрита офшорна компанія і вона є особистою холдинговою компанією для захисту активів клієнта і не бере участі в бізнес-діяльності, при цьому клієнт бажає отримувати додатковий прибуток, тобто варіант відкриття депозиту. Однак, ставка по депозитах в ОАЕ дуже низька, до 3-5% якщо депозит відкривається на довгий термін (мінімум 24 місяці). Банки зазвичай в такому випадку пропонують інвестування в фонди або страхові внески. Але при цьому потрібно завжди перевіряти, чи встановлена ​​сума, яка гарантована до повернення, який портфель, яка прибутковість була за останні 5 років. Досить вигідно в ОАЕ інвестувати в державні бонди. Якщо Вас інттересует тема інвестування в держ. бонди, то напишіть нам на [email protected].

Кредитування в банках ОАЕ

Багато наших клієнтів часто запитують нас про можливість взяти кредит в банках ОАЕ, в тому числі і під заставу нерухомості, що знаходиться в ОАЕ.

В цілому ситуація з кредитуванням в ОАЕ така:

Банк буде оцінювати такі чинники:

• Тривалість перебування або проживання в ОАЕ.


• Джерело походження доходів у клієнта. Якщо дохід - зарплата, то банк дивиться на розмір компанії, на те, скільки років вона знаходиться на ринку, чи отримувала компанія рейтинг в цьому конкретному банку, скільки часу людина працює в компанії.


• Мета для реалізації якої береться кредит.


• Що з себе являє нерухомість, яку клієнт хоче дати в заставу. У кращому випадку кредит більш ніж в 70-80% від вартості об'єкта застави не дадуть.

Вибір компанії в ОАЕ для відкриття банківського рахунку

В ОАЕ не можна відкрити рахунок на іноземну компанію, тому буде потрібно відкрити в ОАЕ представництво, або будь-яку компанію.

Навіть на офшорну компанію, зареєстровану в ОАЕ не можна, наприклад, відкрити рахунки в банках Noor Bank і Commercial Bank of Dubai (CBD). Банк First Gulf Bank (FGB) вимагає, щоб у офшорної компанії був реальний офіс.

Можна, можливо відкрити рахунок на компанію ОАЕ , Але без резидентної візи, тоді підійде Emirates NBD, Mashreq Bank (проте потрібно надати візу протягом 3 місяців з моменту відкриття рахунку), Noor Bank. Підійде і банк Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), але в ньому будуть вимагати великі залишки на рахунку (від 100,000 USD).

• Швидше за все можна відкрити рахунок в ОАЕ на компанію вільної зони, або на місцеву компанію, при наявності офісу та резидентної візи у контролюючих рахунок осіб.


• Довше відкривається рахунок на компанію вільної зони або місцеву без офісу, але з резидентської візою.


• Ще довше відкривається рахунок на компанію вільної зони або місцеву яка не має офісу і при відсутності резидентної візи.


• Найдовше відбувається відкриття рахунку для офшорної компанії ОАЕ.

В цілому варто відзначити, що якщо компанія зареєстрована в ОАЕ, то її вид діяльності в ОАЕ дозволений і банк може відкрити для неї рахунок. Однак, для високоризикових видів діяльності, таких як дорогоцінні метали, товари подвійного призначення, все що пов'язано з газом і нафтою і т.д., буде набагато складніший і детальний Due diligence, і буде більше вимог до акціонерів і директорам компанії щодо кількості та якості запитуваної документації.

Банки ОАЕ відкривають рахунки і для онлайн-бізнесу, але вони будуть уважно вивчати такий бізнес і запитувати весь логістичний ланцюжок і походження товару.

Банки в ОАЕ можуть відкривати Мерчант-рахунки, але при відкритті Мерчант рахунків в ОАЕ будуть присутні додаткові вимоги: наявність офісу і депозит. Для початку клієнт може скористатися послугами процессинговой компанії.

Як Центральний Банк ОАЕ буде боротися з відмиванням грошей?

Центральний банк ОАЕ вважає вкрай важливим, щоб грошові кошти, отримані незаконними способами за кордоном, не брали участі у фінансовій системі країни в інтересах злочинців. Для боротьби з тероризмом Центральний банк випустив циркуляр номер 24/2000, в який час від часу включаються поправки, і який відображає рекомендації, що стосуються припинення фінансування тероризму, випущені FATF (ФАТФ), заснованої країнами G7.

Відміванням грошей вважається угода, спрямована на пріховування та / або зміна походження незаконно отриманий грошей, так, щоб здаватися, что кошти походять з законного джерела. Циркуляр регулює також і стратегії виявлення грошових коштів, призначених для фінансування тероризму або злочинної діяльності.

14 грудня 2016 Центральним банком ОАЕ було прийнято рішення про внесення поправок в циркуляр номер 24/2000, щоб включити туди обов'язкову фізичну перевірку підтверджуючих документів.

Вимоги до банків ОАЕ, надані Центральним банком ОАЕ, відповідно до зазначеної поправкою, є наступними:

• Перевірка всієї інформації і необхідних документів таких, як повне ім'я власника рахунку, поточний адресу і місце роботи.


• Фізична перевірка ID-карти ОАЕ клієнта або паспорта, в разі фізичної особи та / або фізична перевірка Торгової ліцензії, у разі юридичної особи, якщо це може бути застосовано, і збереження їх копій, які були засвідчені менеджером з відкриття рахунку з перевіркою відповідності копії підпису оригіналу.


• Крім того, стосовно юридичної особи необхідно перевіряти свідоцтво про реєстрацію, відновлення ліцензії та детальну інформацію про всі дані всіх акціонерів, які володіють більше 5% акцій Публічних акціонерних товариств.


• Кооперативним товариствам, благодійним, соціальним або професійним товариствам банк не може Відкрити банківський рахунок , За винятком випадків, коли оригінал сертифіката представлений підписаним Міністерством соціальних справ.


• Всі зміни інформації, що надається в процесі відкриття рахунку, необхідно регулярно оновлювати.


• Строго заборонено відкривати номерні або анонімні рахунки.

Банки ОАЕ будуть повідомляти про незвичайних угодах

Центральний банк доручив банкам ОАЕ повідомляти про всі незвичайні і підозрілі операції, спрямованих на відмивання грошей, в Центральний банк у встановленій формі. Це повинні робити все банки, ліцензовані в ОАЕ, обмінні пункти і фінансові установи, включаючи особисто їх членів Правління, Менеджерів і співробітників.

Крім того, співробітник з питань compliance відповідної фінансової установи зобов'язаний звертатися в Центральний банк для інформування про відмивання грошей, повідомляти про незвичайних транзакціях, відправляти звіти і вести облік належним чином.

Банки ОАЕ зберігають документи, записи та файли

Банки і установи, до яких застосовується циркуляр, зобов'язані вести облік і надавати його в розпорядження експертів Центрального банку для проведення розслідування протягом, як мінімум 5 років. Сюди входять і документи по відкриттю банківського рахунку, які повинні зберігатися протягом 5 років після закриття рахунків.

Відзначимо, що для банків передбачені штрафи, якщо вони не повідомлять про незвичайних угодах і т.д.

Якщо ви хочете відкрити рахунок в одному з банків ОАЕ , Напишіть нам на [email protected] . Якщо у вас є партнери або знайомі, кому може бути цікавий банкінг ОАЕ без ілюзій, просто перешліть їм цю статтю.

Залишайтеся з нами, щоб розпрощатися з ілюзіями про банкінгу ОАЕ, примножити і диверсифікувати свої активи!