Компанії для подорожей: аналіз ринку пропозицій

1. Для чого потрібні карти мандрівникові?
2. Які втрати при використанні карти за кордоном?
3. Конвертація (обмін) валюти
4. Комісія за зняття готівки
5. Що може зменшити втрати?
6. Відсотки на залишок грошових коштів
7. Вигідні карти для подорожей
8. Кукурудза MasterCardWolrd
9. Тінькофф Black дебетова
10. Тінькофф Платінум кредитна
11. А як же Ощадбанк?
12. Сбербанк дебетова
13. Сбербанк кредитна
14. Які карти використовую сама

Вітаю вас, дорогі друзі! Яку банківську карту вибрати для поїздки за кордон?

Досить актуальне питання, особливо зараз, коли більшість людей намагається економити на всьому, щоб хоч трохи підтримати звичний рівень життя в світлі нескінченного економічної кризи.

Відразу скажу, що не є банківським експертом, але задалася тим же питанням і проаналізувавши ринок пропозицій, прийшла до певних висновків, ними і хочу поділитися з вами.

У цій статті розповім про найбільш вигідних, на мій погляд, пластикових картах для подорожі, проаналізую їх плюси і мінуси. Саме ними я користуюся сама, однак зовсім не претендую на істину в останній інстанції.

Інформації багато, можливо на початку статті вона буде засвоюватися важко. Не переживайте, в кінці оповідання підведу підсумки і стане все більш-менш зрозуміло. Отже, банківська карта для подорожей: найвигідніші пропозиції на ринку.

Зміст статті

Для чого потрібні карти мандрівникові?

Неважливо, виїжджаєте ви на короткий відпочинок по пакетному туру або збираєтеся в тривалу подорож по одній або кільком країнам, мати з собою хоча б пару банківських карт необхідно не тільки для зручності, а й для фінансової безпеки.

Готівкові гроші можна втратити, або їх можуть вкрасти. Кредитну карту зручніше використовувати при оренді автомобіля або бронюванні готелів, де потрібен певний депозит. Використання банківської кредитної картки при наявності пільгового періоду дозволить вам не заморожувати власні кошти на час подорожі, яким завжди знайдеться інше застосування.

Розраховуючись за послуги або товари пластиковою карткою, деяка сума повертається у вигляді грошей або бонусів за ваші витрати (кешбек), що є приємним підмогою бюджету. А на залишок коштів нараховується певний відсоток, що теж радує, адже гроші в цьому випадку не лежать мертвим вантажем, а так-сяк працюють.

Які втрати при використанні карти за кордоном?

Комісія за конвертацію валюти

Розрахунки за кордоном завжди здійснюються в місцевій валюті. Неважливо, розраховуєтесь ви картою в магазині, або знімаєте готівку кошти, банк візьме комісію за конвертацію. Винятком є ​​банківські карти, валюта яких збігається з грошовою одиницею країни.

Конвертація (обмін) валюти

Банківською картою можна оплачувати покупки, незалежно від того, в якій валюті у вас рахунок. Якщо валюти не збігаються, відбувається конвертація коштів за курсом банку. Багато хто думає, що за курсом ЦБ РФ, але це не так. Банки лише спираються на нього, і в залежності від економічної ситуації, встановлюють свій курс, додаючи певний відсоток. Цей відсоток потрібно враховувати при виборі банківської карти.

Іноді втрати можуть залежати від того, якої платіжної системи у вас карта, Visa, MasterCard. Вся справа в тому, що обидві можуть здійснювати операції як через долари США, так і через євро. Дізнатися яка валюта використовується в вашому випадку, можна зателефонувавши в банк.

Комісія за зняття готівки

Під час подорожі не завжди є можливість розплатитися банківською карткою, виникає потреба зняти готівку, а це не так вигідно. Тому при виборі карти потрібно враховувати комісію банку за зняття готівки.

Що може зменшити втрати?

кешбек

При здійсненні покупок або оплати послуг пластиковою карткою, на ваш рахунок повертається певну кількість грошей або бонусів, що дозволяє трохи заощадити. Це не маловажний момент, тому при виборі банківської карти, на нього теж потрібно звертати увагу, особливо, якщо часто розраховуєтесь нею в подорож.

Відсотки на залишок грошових коштів

Ще одна приємна і вигідне фінансове додаток, розмір якого варто враховувати. Актуально для людей, які планують зберігати основні засоби на банківській картці, а не використовувати її для разових випадків.

Вигідні карти для подорожей

Проаналізувавши ряд пропозицій від різних банків, почитавши відгуки і ознайомившись зі думкою людей на різних форумах, вибрала кілька банківських карт, які краще підходять для використання за кордоном.

Ще раз нагадую вам, що не є експертом в цій галузі. Економічна ситуація змінюється досить часто, перед прийняттям рішення обов'язково вивчіть інформацію.

Зверніть увагу, всі карти рублеві. Валютні не розглядала, тому що, як і основна маса людей, особливих заощаджень не маю, і дохід у мене в рублях.

В ідеалі, мати валютні банківські карти. Тоді можна обійтися зовсім без конвертації. Або потрапити тільки на одну, якщо обрана країна подорожі має третю валюту (бати, юані і т.д.). Однак треба розуміти, що якщо дохід в рублях, то для поповнення банківської карти все-одно доведеться купувати валюту, і втрачати на цьому.

Кукурудза MasterCardWolrd

Це єдина карта, де конвертація йде за курсом ЦБ без всяких відсотків! Для мандрівника вона просто незамінна.

Спочатку, карта не прив'язана до рахунку, відповідно якщо банк зникне, всі гроші будуть втрачені, тому що ніякої компенсації в такому разі не годиться. Тому тримати основні засоби на ній не варто, але для разових платежів карта цілком підійде.

Зверніть увагу! Щоб дана карта вигідно заробила на вас, потрібно зробити певні кроки.

1. Отримати іменну чиповую карту, вона безпечніше
2. Підключити сервіс «Відсоток на залишок», тоді карта причепиться до рахунку в банку і не буде комісії за зняття готівки в банкоматах (до 50 000 рублів на місяць)

Тепер з приводу кешбек. Я не розглядаю цю карту в цьому ключі. Кешбек тут нараховується у вигляді балів, які треба ще постаратися перетворити в гроші. Але для тих, кому це важливо, раджу підключити послугу «Подвійна вигода», збільшує кешбек в два рази.

• Конвертація - за курсом ЦБ
• Зняття готівки - 0% (якщо підключена опція «Відсоток на залишок) до 50 000 рублів (понад 1%)
• Кешбек - балами 3-5%? (Писала вище)
• Річне обслуговування - безкоштовно
• СМС - безкоштовно

Висновок: Раджу використовувати цю карту, як видаткову на додаток до основної.

Тінькофф Black дебетова

Висновок: 2% -1% = 1% (втрата при оплаті картою); 2% (втрата при знятті готівки). Раджу використовувати, як основну карту.

Тінькофф Платінум кредитна

Висновок: Готівкові знімати невигідно. Добре використовувати карту як страховку на непередбачений випадок, або як депозит при оренді авто.

А як же Ощадбанк?

Вирішила додати даний пункт до статті, тільки через те, що це найпоширеніші банківські карти в Росії. Тому вони теж заслуговують уваги, адже багато людей навіть не замислюються про вибір карти для подорожі і користуються тим, що є під рукою.

Однак, їх теж можна зрозуміти. Можливо і немає сенсу отримувати нову карту для випадкового виїзду за кордон або рідкісних, коротких подорожей. Подивіться на умови, тоді вам буде простіше визначити, необхідна вам нова карта чи ні.

Сбербанк дебетова

Висновок: 2% -0.5% = 1.5% (втрата при оплаті картою); 2% + 1% = 3% (втрата при знятті готівки). Використовувати тільки тоді, коли немає інших карт. Мені раніше нараховували сюди з / п, зараз майже не користуюся, якщо і беру з собою, то тільки в Європу.

Сбербанк кредитна

Висновок: Брати з собою тільки для підстраховки. Завжди беру як запасний варіант.

Які карти використовую сама

Зазвичай, вирушаючи за кордон я беру 4 карти і зараз поясню чому.

1. Тінькофф Black Visa дебетова - моя основна карта. На ній лежать всі засоби.
2. Кукурудза MasterCardWolrd - видаткова карта, на балансі завжди мінімум, необхідний на один день.
3. Тінькофф Платінум MasterCard кредитна - використовую при бронюванні готелів та оренди авто. Вона ж, підстраховує основну карту.
4. Сбербанк MasterCard кредитна - беру з собою тільки тому, що Центральний банк Росії. Зовсім не використовую, страховка на випадок блокування Тінькофф.

Карту Кукурудза тримаю як видаткову і завжди ношу з собою. На ній зазвичай лежать кошти, необхідні на один день. Увечері заходжу в особистий кабінет банку Тінькофф і перекладаю з дебетової картки банку Тінькофф суму, яка мені знадобиться на наступний день. Цим я гарантую собі безпеку при втраті та крадіжці, плюс виграю на конвертації по ЦБ.

Кредитну карту банку Тінькофф використовую для арени авто або бронювання готелів, де береться певний заставу (депозит), гроші заморожуються на якийсь термін. Набагато зручніше використовувати кредитні кошти для цих цілей, залишаючи свої при собі. Завдяки безпроцентному ліміту, в даному випадку я нічого не втрачаю.

Кредитна карта Ощадбанку, це звичайно сильна перестраховка. Хтось зараз подумає, що страждаю параноєю. Однак, блокування карт зовсім не рідкість. До того ж, не так давно, я по дурості потрапила в дуже неприємну ситуацію і залишилася без засобів в далекій країні. Цю історію Ви можете прочитати тут . Тепер запасна карта кишеню мені зовсім не тягне.

Якщо ви рідко виїжджаєте за кордон і в наявності маєте тільки карту Ощадбанку, то можна обійтися їй. У цьому випадку постарайтеся не знімати готівку в банкоматах і стежте щоб вона не загубилася.

Якщо ж ви подорожуєте навіть пару раз на рік, або виїжджаєте в довгострокові поїздки, краще оформити хоча б одну карту Тінькофф. Таким чином ви трохи заощадите на конвертації і отримаєте фінансову захищеність за кордоном. Карта банку Тінькофф не буде зайвою, вона зручна і вигідна навіть при використанні будинку.

Який банківською картою краще користуватися за кордоном, багато в чому залежить від країни. Розглянути всі варіанти в рамках однієї статті неможливо. Читайте відгуки та огляди, це ніколи не буде зайвим.

Про те які взагалі гроші брати за кордон, я докладно написала в окремій статті, яку ви можете побачити тут .

А які банківські карти використовуєте в подорож ви? Напишіть в коментарях, дуже цікаво про це дізнатися. Якщо стаття була вам корисна, поділіться нею в соціальних мережах. Підписуйтесь на оновлення блогу, у мене ще багато цікавого матеріалу.

Зараз ненадовго прощаюся.

Тетяна Соломатіна