Форми банківського кредиту

1. Класифікація форм кредиту Форми і джерела позикового фінансування можуть бути найрізноманітнішими....
2. Кредит і кредитна лінія. овердрафт

Класифікація форм кредиту

Форми і джерела позикового фінансування можуть бути найрізноманітнішими.

визначення 1

Форми кредиту - різновиди кредиту, які випливають із сутності відносин кредиту.

Кредит можна класифікувати за такими ознаками:

• характер позиченої вартості
• форма надання
• категорії кредиторів і позичальників
• напрямку потреб позичальників.

Основні форми банківського кредиту

Банківський кредит може надаватися на такі цілі:

• фінансування поточної діяльності підприємство (фінансування поповнення оборотних активів)
• капітальні вкладення (здійснення інвестиційних проектів)
• рефінансування позик, взятих раніше
• фінансування угод зі злиттів і поглинань (M & A, mergers and acquisitions) і т. д.

Кредити, для поповнення оборотних коштів фірми - як правило короткострокові (не перевищують одного року). У більшості випадків, їх отримання не вимагає багато часу. Заставне забезпечення у вигляді основних фондів може і не знадобитися. В якості заставного забезпеченням може послужити виручка майбутніх періодів або ж високоліквідні товари. Подібний кредит набагато легше отримати фінансово стійким фірмам, які піклуються про свою ділову репутацію.

Нічого не зрозуміло?

Спробуй звернутися за допомогою до викладачів

Отримання кредиту на фінансування інвестицій - складна процедура. Для здійснення капітальних вкладень зазвичай потрібні великі кошти, на тривалий період. В даному випадку надання застави - обов'язкова вимога (незалежно від масштабів діяльності , Ділової репутації і навіть фінансового стану). Як окремий напрямок можна виділити банківські кредити на фінансування інвестиційних проектів, які запускаються «з нуля».

Рефінансування позик, залучених раніше має на увазі отримання наступного кредиту на вигідних умовах і подальше погашення боргу (який створений кредитом, залученим на умовах менш вигідних). Операції з рефінансування позик мають з одного боку, об'єктивну основу (низькі процентні ставки). З іншого боку, їх активне застосування стримується стислими термінами. Це негативно впливає на ефективність і гнучкість подібних операцій.

Фінансування операцій M & A з залученням позик - операції, які характеризуються підвищеним ризиком. Кредитні установи, які видають позикові ресурси на подібні цілі, часто намагаються покрити ризик за рахунок високих процентних ставок і значного заставного забезпечення.

Кредит і кредитна лінія. овердрафт

Коли видається кредит, то на банківському рахунку клієнта відбивається вся видана сума. За умовами кредитного договору на неї нараховуються відсотки (величина яких не залежить від фактичного використання виділених коштів). Кредит надається разовим зарахуванням коштів на валютний або розрахунковий рахунок, або ж їх зарахуванням на ці рахунки за заздалегідь узгодженим графіком (із зазначенням в кредитному договорі конкретних періодів перерахування).

У випадку з кредитною лінією на позиковому рахунку банківського клієнта відображається фактична заборгованість (тобто використані кошти позичальника). На цю заборгованість нараховуються відсотки. Банк встановлює позичальнику ліміт кредитних коштів, в межах якого він може їх використовувати. Кредитна лінія буває відновлюваної і невідновлюваної.

Овердрафт - одна з форм кредитування. В даному випадку клієнтові надається короткостроковий кредит (найчастіше не вимагає оформлення забезпечення), понад залишок коштів на розрахунковому рахунку, але в межах встановленого ліміту. Величина ліміту багато в чому залежить від кредитної історії, ліквідності банку і багатьох інших факторів. Для овердрафту характерна досить висока процентна ставка.