Чи можна жити тільки на відсоток від депозиту

1. Процентна ставка і інфляція
2. Скільки потрібно вкласти і чи варто?

Абсолютно вірним є твердження, що гроші повинні працювати на свого власника, повинні приносити ще більше прибутків. Який би не був початковий капітал, важливо його не тільки зберігати, але й примножувати, до того ж не ризикуючи втратити все відразу. Один варіант збільшення своїх заощаджень відомий практично всім - це банківські депозити. Чи можна жити на відсотки від вкладу і що для цього необхідно?

Процентна ставка і інфляція

Спочатку вибудовується дуже приваблива картинка. В будь-якому зручному банку, який вселяє довіру і обіцяє довго жити і діяти, відкривається депозит, на який лягає деяка сума коштів. Якщо справа відбувається в Росії, то процентна ставка в національній валюті, швидше за все, становить 12% річних. В Україні вона ж може становити 12-16% для гривневих вкладів і навіть досягати 26% в моменти, коли гривня починає слабшати на світових валютних ринках. Для доларових вкладів всюди майже однакова ситуація - процентна ставка 4-8% річних, яка безпосередньо залежить від тривалості вкладу.

Кількість відсотків від депозиту в національній валюті можуть підбадьорити будь-якого середньостатистичного вкладника, у якого на руках виявилися досить великі заощадження. Однак він же, середньостатистичний обиватель, забуває одну істотну особливість будь-якої валюти - інфляцію. Це знецінення грошей з часом, і можна привести масу прикладів. За 100 рублів п'ять років тому можна було придбати значно більше, ніж зараз. Простіше кажучи, підвищення цін, раз по раз в основному залежить саме від знецінення самої національної валюти, тобто інфляції.

Для Росії середній показник інфляції становить 8%, коли як для України 12%. Той же параметр для США рідко перевищує 4%. До чого все це сказано? Це власне основний аргумент, який дозволить відповісти на питання чи можна жити на відсотки. Припустимо, вирішено відкрити депозит розміром 1 000 000 рублів з розрахунком отримати 12% річних. Щомісяця виходить можна розраховувати на 1% від вкладу, сума виходить цілком пристойна. Однак тут якраз і варто згадати про інфляцію. З кожним місяцем за отриманий 1% господар депозиту зможе купити трохи менше продуктів, речей або оплатити меншу частину комунальних послуг.

Скільки потрібно вкласти і чи варто?

Як можна вийти з цієї ситуації? Цілком розумно, що депозит слід також щомісяця або щорічно збільшувати на розмір рівний інфляції. Згадаймо процентні ставки в рублях, гривнях та доларах і відповідні значення інфляції. Віднімаючи друге з першого отримуємо, що реальний дохід від рублевого депозиту лише 3-5%, гривневого - 4-6%, доларового 0-4%. Усереднюючи можна вивести значення 4% (для доларового при цьому використовуються максимальні терміни депозиту без можливості щомісячного знімання коштів). Саме від цих 4% і слід відштовхуватися при розрахунках вирішити, як жити на відсотки від депозиту.

Порахуємо все в зворотному порядку. Якщо допустити, що на сім'ю, що складається з 4 чоловік, потрібно щомісяця дохід в розмірі 600 доларів, то можна прикинути розмір депозиту, який покриє такі витрати своїми відсотками з урахуванням інфляції. Результат вражає, буде потрібно не менше $ 180 тис. Зібрати такі кошти явно не представляється можливим для середньостатистичної сім'ї. Тому можна і зробити головний висновок: жити на відсотки від вкладу - це досить сумнівна ідея.

Чи втрачається сенс депозиту в такій ситуації? Безумовно є сенс відкривати депозит, якщо є деяка сума грошей, які слід зберегти. Відсотків від депозиту, що найголовніше, вистачить для покриття інфляційних процесів, крім цього буде капати ще й незначна прибуток. Однак для збільшення капіталу краще звернути увагу на інші можливості.

Купівля нерухомості може виявитися значно більше прибутковою справою. Ціни на житло чималі і ростуть слідом за інфляцією, тобто втрат на цьому етапі немає. Хіба що через загальну ситуацію в країні або регіоні квартири і будинки почнуть змінюватися в ціні. Крім цього можна здавати приміщення в оренду і з цього мати чималий дохід. З огляду на, що щомісячна плата може становити $ 150 і вище, перспективи вимальовуються непогані. Виходить, що можна жити на відсотки від вкладу, тільки внеском повинен виявитися не депозит, а щось більш ліквідне. Добовий знімання при адекватному підході може дати в три-чотири рази більше прибутку.