Автоматизована банківська система (АБС) - що це і навіщо потрібна?

1. Що таке АБС?
2. Модулі АБС.
3. Переваги модульної АБС.

Роботу сучасного банку не можна уявити в ручному режимі. Щодня проводяться тисячі операцій і виконуються запити. Якби це все оброблялося людьми, то швидкість виконання була б повільної. Для прискорення проведення транзакцій банки перейшли на автоматизовану обробку даних. Це збільшило швидкість обробки даних в мільйони разів.

Крім цього, відповідно до ФЗ «Про ЦБ РФ», для всіх банків були встановлені єдині правила обліку і звітності. Вони кардинально відрізняються від правил для організацій, а також мають особливий план рахунків і величезний обсяг різної звітності перед ЦБ. Це робить неможливим навіть технічне використання звичних систем бухобліку. Для спрощення процесу обробки даних і складання звітності були впроваджені автоматизовані банківські системи або АБС. За останні пару десятків років вони зазнали кардинальних змін.

Що таке АБС?

Це сукупність апаратних і програм коштів для створення інформаційного середовища, яка виконує управлінські та фінансові питання в умови реального часу. Система є автоматизованою. Це означає, що бізнес-операції проводяться спільно з людиною, який приймає остаточне рішення. На відміну від них автоматичні системи здатні виконувати роботу і без участі людини. Повністю автоматичних банківських систем поки немає, тому майже у всіх операціях присутній людський фактор.

В АБС входять:

• Устаткування. Сюди відносяться комп'ютери, оргтехніка, на якій проводяться різні операції.
• Програмне забезпечення. Сюди входить операційна система, сервери, які забезпечують роботу банківської техніки, програми, масиви даних та ін.

Таким чином, АБС являє собою складний багатофункціональний комплекс програм і техніки, який забезпечує роботу всього банку. Розширення банківських структур, збільшення кількості офісів і клієнтів викликають необхідність удосконалення якості та працездатності АБС. Вона повинна працювати від особового рахунку до формування всіх відповідних проводок і відображення їх на потрібному балансі.

Модулі АБС.

АБС має модульну схему побудови. Він має на увазі поділ банківської системи на компоненти за функціональним принципом. Залежно від розробника модифікація модулів може відрізнятися. Розглянемо стандартну схему, яка зустрічається найчастіше. Зазвичай АБС виділяє три шари обробки даних, в кожному з яких присутні свої модулі:

• Фронт-офіс. Сюди входять модулі, які забезпечують первинне спілкування з клієнтом, обробку інформації на початковому рівні. Сюди відносяться платіжні вимоги і доручення, документи клієнтів, запити та ін. На цьому рівні співробітники банку обслуговують клієнтів, приймають документи, складають досьє, формують платіжну документацію. Далі інформація передається на наступний рівень.
• Бек-офіс. Це середній рівень, куди входять функціональні модулі. Через них ведеться внутрішньобанківська діяльність, внутрішні розрахунки за кредитами, картам, вкладами, управління цінними паперами, касові платежі, міжбанківські розрахунки та ін. Тут в програмному забезпеченні проводяться операції по рахунках, обробляються надійшли документи, розглядаються заявки на кредити. Всі результати надходять на наступний рівень, де проводиться їх аналіз і постановка на облік.
• Лічильний офіс. Це базовий рівень, куди входять модулі по виконанню функцій бухобліку: враховуються термінові операції, ведеться депозитарний облік, балансовий облік активів і пасивів, позабалансовий облік та ін. Тут співробітники в ПО формують звітність щодо роботи банку, ефективності його показників, передають інформацію в ЦБ на перевірку та ін.

Таким чином, широка клієнтська база і різноспрямованість банківського бізнесу не дозволяє здійснювати дії в рамках однієї програми або одного модуля. Для злагодженої роботи модулі об'єднані в багатокомпонентні системи. Кожен елемент виконує певні функції і забезпечує співробітників банку потрібною інформацією для обслуговування клієнтів. Наприклад, клієнт зробив дострокове погашення кредиту. Для цього співробітник сформував заяву на ПДП і платіжку на внесення грошей (фронт-офіс). Потім інформація обробити в розрахунковому модулі (другий рівень) і була передана для відображення в проводках бухобліку (третій рівень). Робота кожного модуля ведеться строго відповідно до правил і норм ЦБ РФ.

Переваги модульної АБС.

• Відсутність дублювання даних. Інформація, занесена в один модуль, може використовуватися в іншому без її введення заново.
• Поетапне оновлення. Якщо якийсь модуль дав збій, то його можна усунути без зупинки всієї системи. Це стосується і оновлення. Застарілі компоненти замінюються на нові в одному модулі і підтягуються в інші пов'язані модулі.
• Можливість відстеження кожної операції від початку введення до відображення на балансі. Операції проводяться через кілька модулів, тому майже виключена ймовірність помилки або шахрайських дій. Всі дані можна відстежити в режимі реального часу.
• Коректний облік операції і формування звітності за вимогами ЦБ.
• Оперативне управління і швидкий збір необхідних даних.
• Більш висока ефективність обробки даних за рахунок розподілу по модулях.

Матеріали по темі