Як відкрити банківський рахунок в американському банку дистанційно

Підприємці не припиняють сперечатися про те, чи легко або складно відкрити бізнес-рахунок в США. Комусь вдається це зробити, а ті, кому немає, проходять кілька кіл ... бюрократії.

Отже, всі знають, що США - дуже зарегламентувати країна, що не заважає їй вважатися оплотом демократії. Як і належить такому оплоту, строгість судів і вартість адвокатів не викликає сумнівів. Тому американці не люблять порушувати місцеві закони. Якщо, звичайно, вони не мільйонери і це не їх хобі.

Програма CIP затверджується радою директорів банку і є частиною іншої програми відповідності банку федеральним вимогам (compliance) щодо зберігання банківської таємниці та боротьби з відмиванням грошей.

По суті, дана Програма покликана забезпечити банк інструментами, які підтвердять, що банк володіє обгрунтованим припущенням (reasonable belief) про справжньої особистості клієнта на момент відкриття рахунку або протягом певного терміну перевірки, на випадок, якщо раптом цей клієнт виявиться терористом, і федеральні органи підданий банк божевільної перевірці. Програма CIP повинна відповідати розміру банку і типу його бізнесу і включати певний набір мінімальних вимог. Відповідно, чим більший банк, тим суворіше його правила.

Повний список статей про переїзд і життя в США

Мінімальною інформацією, яку банку має надати фізична особа, є:

- повне ім'я,

- дата народження,

- реєстраційна адреса в США (банки активно використовують паперову пошту досі),

- ідентифікаційний номер, яким може бути індивідуальний номер платника податків для резидентів США ( ITIN або SSN ), А для нерезіеднта США - один або більше з таких: ITIN , Номер паспорта і країни видачі, ідентифікаційна карта іноземця або номер і країна, видившая будь-який інший державний документ, що підтверджує національність або резидентство і содержащию фотографію або інший порівнянний ідентифікатор (звичайно, все це повинно бути перекладено англійською).

Банк зберігає всі ці дані протягом 5 років після закриття рахунку.

Відповідно, теоретично, якщо нерезидент особисто з'явиться в банк зі своїм закордонним паспортом (з дійсною візою США), він легко може відкрити собі особистий рахунок: більшість банків відкриють вам рахунок без проблем. Однак тут важливо пам'ятати, що, не дивлячись на легкість, це не означає, що вас не обмежать в майбутньому. Наприклад, ви не зможете знімати зі рахунок великі суми без додаткової бюрократії: якщо ви перебуваєте в США по будь-якій з неімміграційних віз, банк може навіть відправляти запити в консульство, незважаючи на те, що у вас вже може бути SSN .

Що стосується юридичних осіб, то хоча Кодекс Федеральних Правил (CFR) ((a) (2) (ii) (A)) свідчить, що такі для відкриття рахунку повинні надати лише установчі документи (наприклад, Сертифікат установи, бізнес-ліцензію або партнерську Угода та ін.), на практиці все не так просто. Оскільки в багатьох штатах особистості засновників не розкриваються в установчих документах, для банку це є підвищеним ризиком, який адресує нас до положення ((a) (2) (ii) (C)) того ж Кодексу, де чітко прописано, що при відкритті рахунку для юридичної особи банк зобов'язаний отримати інформацію про фізичних осіб, які будуть контролювати, розпоряджатися і підписувати фінансові документи по даному рахунку.

Найчастіше рішення по відкриттю бізнес-рахунки - це залучення людини з SSN або ITIN для відкриття рахунку. Однак з пункту ((a) (2) (ii) (C)) випливає, що така людина повинна контролювати, розпоряджатися і підписувати фінансові документи по даному рахунку. А значить, він повинен бути засновником *. Бо знову ж таки повертаємося до ситуації, коли засновники компанії не фігурують ні в яких федеральних базах (тобто, навіть якщо в довіреності є дані їх паспортів, в США їх може не бути ні в яких інших джерелах).

Далі до рахунку нам треба додати нерезидента, який, як ми з'ясували вище, може легко відкрити особистий рахунок (в деяких випадках навіть дистанційно). Відповідно, якщо рахунок відкрило обличчя з SSN або ITIN (Назвемо його «американець»), потім до управління рахунком був доданий нерезидент, а американець просить банк закрити його доступ до даного рахунку, банк зобов'язаний провести процедуру ідентифікації другої особи (нерезидента) за всіма правилами Програми CPI: знову ж таки, тому що даних його паспорта може не бути ні в яких інших Інфобази США.

«Чому закордонного паспорта буде недостатньо, - запитаєте ви, - адже особистий рахунок відкрили без проблем ?!». Але особиста діяльність і діяльність юридичної особи - різні речі. Засновники бізнесу несуть особисту відповідальність за юридичну особу в більшій чи меншій мірі. А знайти особу з іноземної паспорту в США буде проблематично. Відповідно, ідентифікація США в тому чи іншому вигляді є хоч який-небудь гарантією впливу на таку особу. І банк зацікавлений в цьому навіть в меншій мірі (адже мова про кредити зараз не ведеться), ніж інші державні органи, зокрема, Федеральна податкова служба США (IRS), суди, які не зможуть накласти арешт на ваші рахунки в разі чого, кредитори будь-якого типу, і т.д. і т.п. Складно звинувачувати державу за таку спробу забезпечення захисту потерпілих, правда? І одного разу отримавши таку ідентифікацію, наприклад, SSN або ITIN , Всі ваші дії в США, пов'язані з фінансами, будуть відображатися у вашому профілі за допомогою одного кліка.

Деякі банки відкривають рахунки особам, які подали на ITIN або SSN , Але ще не отримали їх (для іноземців обидві процедури займають близько місяця), але у випадку з юридичною особою це може не спрацювати, оскільки є ризик, що ці ідентифікаційні номери так і не буде виданий.

Чому банки вимагають особистої присутності? Банки зобов'язані перевіряти кожного клієнта за державними «чорним» списками. Дистанційно у банку немає можливості упевнитися, що реальний розпорядник рахунку і людина на фото паспорта - одне і те ж обличчя. Проте, в описаному вище випадку відкриття рахунку американцем з подальшим закриттям його доступу до рахунку відвідування нового розпорядника рахунком банки поки не вимагають. Відповідно, такий шлях відкриття бізнес-рахунки в банку можна вважати «дистанційним».

Альтернативою йому є отримання хоча б одним із засновників ITIN . Тоді, якщо у вас є юрист, він зможе використовувати його і відкрити бізнес-рахунок відразу на ім'я такого засновника самостійно. Звичайно, якщо у нього хороші відносини з банкірами. Як отримати ITIN, читайте в окремій статті .

У Програмі CIP також є перелік випадків, при яких банк не може відкрити рахунок, обмежити його функціональність на період підтвердження особи, закрити рахунок при з'ясуванні інформації, що компрометує клієнта та інше. Кожен банк встановлює свої правила. Відповідно, навіть якщо вам вдалося уникнути всього перерахованого вище, у вас немає ніяких гарантій, що в самий незручний момент банк обмежить розпорядження вашим рахунком за формальними ознаками невідповідності Програмі CIP.

Повний список статей про переїзд і життя в США

* Основний упор в даній статті ми робимо на ситуацію, коли ніхто із засновників або директорів (officers) компанії в США не знаходиться. Тому що присутність кого-небудь з перерахованих в США може полегшити завдання. Наприклад, якщо ви відкриваєте Limited Liability Company, керовану найманими менеджерами або Corporation, то, перебуваючи в США, ви можете заявити на ITIN і виступити на посаді Директора, попросивши банк про послугу відкрити рахунок, оскільки ви вже подали на отримання ITIN . Якщо ж ви відкриваєте Limited Liability Company, керовану її членами, або партнерство, тоді відкривати рахунок повинен буде лише засновник.