Золоті та срібні інвестиційні монети

1. Що таке інвестиційні монети
2. Від чого залежить ціна
3. Популярні інвестиційні монети
4. Де купити
5. Чи варто купувати
6. Корисні відео

Роздумуєте над тим, куди вкласти гроші? Банкам не вірите, акціями та облігаціями не розумієтеся, а від слів «бінарні опціони» і «ф'ючерсні контракти» починає боліти голова? Інвестуйте ... в монети. Несподівано, правда? Не просто надійно, але естетично і красиво. Однак і тут є ряд особливостей і підводних каменів. Розповімо про них детальніше.

Що таке інвестиційні монети

Золота Монета 1000 шилінгів, Австрія
Фото: Pixabay

Якщо забути про те, що вони бувають у формі «дрібниці» для покупки кефіру, експерти виділяють два типу.

Пам'ятні (колекційні) монети, навпаки, мають нумізматичної вартістю, можуть бути антикварними та сучасними, а їх випуск зазвичай приурочений до історичної дати. Якість карбування і полірування - ідеальне (proof). Дизайн - специфічний. Тираж випуску - строго лімітований.

Емітентом і тих і інших грошових знаків виступають державні центральні банки. Із загального ряду можна виділити близько 30 найбільших монетних дворів США, Канади, Китаю, Росії, Англії, Франції, Іспанії, Австралії і деяких інших

На сучасних виробах в обов'язковому порядку карбуються:

• Найменування емітента.
• Валюта номіналу.
• Номінал (не має відношення до реальної вартості).
• Вага виробу або вага чистого металу.
• Вид дорогоцінного металу.
• Проба.

На історичних і антикварних монетах деякі параметри можуть бути відсутні.

Щоб уникнути неприємностей відразу після випуску кожний виріб капсуліруются в спеціальному захисному прозорому контейнері, розкривати який настійно не рекомендується.

Навіщо взагалі їх купують? Для цього є кілька поважних причин:

1. По-перше, це хороший спосіб заощадження - «фамільний капітал для онуків».
2. По-друге, це непоганий варіант довгострокових фінансових вкладень з метою отримання доходу.
3. Ну і, по-третє, це гідне поваги естетичне хобі.

Від чого залежить ціна

Вартість інвестиційних монет залежить від ринкової ціни дорогоцінного металу і, як правило, на 5-10% її перевищує. На вартість дорогоцінного металу, в свою чергу, впливають:

• Світові запаси того або іншого дорогоцінного металу, а також запаси в конкретній країні (які, як ви розумієте, мають тенденцію до зниження в довгостроковій перспективі).
• Ринкові особливості самого дорогоцінного металу. Срібні інвестиційні монети - набагато волатильність золота, значить, можна більше заробити або втратити.
• Світові та національні економічні фактори (підйом, спад), зокрема, курс американського долара і політика ФРС. Сильний долар призводить до зниження ціни золота, і навпаки.
• Стан: якість карбування, дефекти.

Приклад. З грудня 2001 по квітень 2017 ціна золота виросла з 271 до 1 264 доларів за тройську унцію. Пік припав на вересень 2011 року - 1920 доларів. Таким чином, за 10 років ціна зросла в 7 разів, а ефективна річна ставка прибутковості склала 22%. Непогано, правда?

Таким чином:

• Фактори ціни на інвестиційні монети в більшості випадків зрозумілі, а сама прибутковість може бути спрогнозований з достатнім ступенем точності.
• У довгостроковій перспективі (від 5 років) за інших рівних умов вартість дорогоцінних металів буде підвищуватися.
• Залишається тільки правильно вибрати моменти купівлі та продажу в середньостроковій перспективі.

Бувають і ще більш приємні винятки, коли інвестиційна монета починає набувати рис колекційної і її вартість збільшується в кілька разів. Відбувається це, коли з тих чи інших причин виникає дефіцит пропозиції (припинення або обмеження тиражів випуску, проблеми у банку-емітента і т. П.). Вкладення в такі «змішані» типи - найпривабливіші.

З колекційними монетами все складніше. Фактори нумізматичної вартості:

• Рідкість, лимитированность.
• Історична цінність і рік випуску.
• Належність до колекції (зібрані колекції коштують набагато дорожче, ніж сума вартості окремих виробів).
• Дизайн.
• Стан: якість карбування і полірування, наявність дефектів і т. П.

Розібратися в «цінності» зазначених параметрів можуть тільки професійні нумізмати з великим досвідом. Єдине, що можна стверджувати: вартість колекційних монет з часом тільки зростає.

Популярні інвестиційні монети

Інвестиційні монети Росії: до 2006 року в Росії пальму першості тримав «Золотий Сівач». З лютого 2006 року лідерство захопила інвестиційна монета «Георгій Побідоносець» - на її виготовлення вже витрачено 27 тонн золота.

• Вага - 7,78 грам (¼ тройської унції).
• Проба - 999.
• Якість карбування - ідеальне або звичайне.
• Номінал - 50 рублів
• Загальний тираж - 4,25 млн екз. При цьому вона не випускалася з 2011 до 2013 року (карбувалися «Сочі 2014»), а також з 2016 до 2018 року ( «Футбол 2018»).

Зверніть увагу, на вартість впливають також дискретність і розмір тиражів. Так, в 2009 році було випущено 1,5 млн. Примірників, а в 2015 - лише 30 тис. Прим.

Золота монета Георгій Побідоносець

На 27 квітня 2017 року «Георгій Побідоносець» коштував:

• Середня ціна покупки - 17 794 рубля (від 13 500 в СМП Банк до 19 050 у великих дилерів).
• Середня ціна продажу - 20 131 рубль (від 18 750). Для порівняння, Сбербанк продає по 19 277 рублів.

Ціна золота в цей момент - 18 011 рублів. Як бачите, дилери продають і купують інвестиційні монети банку Росії з великим спредом (від 4% і вище), що робить навіть середньострокові спекуляції невигідними.

Але повернемося до ефективності вкладень. З 1 лютого 2006 ціна «Георгія Побідоносця» зросла з 4 280 до 19 278. Пік припадав на лютий 2016 - 26 372. Таким чином, за 10 років ціна навіть самої «ходовий» інвестиційної монети виросла в 6 разів, що дає нам 20% річної ефективної рентабельності.

Цікавий факт. Прибутковість дорогих виробів, що претендують на колекційний статус, буде в рази вище. Так, золота «Мацеста» вагою 1 кг, присвячена Олімпійським іграм 2014 року, продається за ціною 2,4 млн руб.

Срібний долар, фото: Pixabay

Популярні золоті інвестиційні монети зарубіжних емітентів:

• «Американський Золотий Орел» (США).
• «Золотий Кленовий Лист» (Канада).
• «Золота Панда» (Китай).
• «Британія» (Велика Британія).
• «Австралійський Кенгуру» (Австралія).
• «Південноафриканський Крюгер» (Південна Африка).

Де купити

Перед покупкою обов'язково орієнтуйтеся на сайти продавців і спеціалізовані сайти, де представлені переліки дилерів із зазначенням ціни та динаміки, наприклад: goldtraders.info/coins . Можна купити інвестиційні монети:

• У відділеннях великих банків, не обов'язково центральних (напевно, більшість з вас бачили красиві стенди в Ощадбанку).
• У спеціалізованих дилерів: «Золоті гроші», «Архітектура фінансів», «Золотий Будинок», «Держава», «Золотий запас», «Мосдрагмет».
• У фізичних осіб і в нумізматичних клубах.

Для придбання в банку:

• Пред'явіть паспорт.
• Отримайте і перевірте сертифікат справжності та квитанцію (документи знадобляться при продажу).
• Візуально перевірте зовнішній вигляд і герметичність упаковки: найменші подряпини, окислювальні процеси і навіть відбитки пальців знижують вартість. Банк може відмовити у викупі.

Майте на увазі:

• У банках і у дилерів можна купити і іноземні інвестиційні монети, але продати простіше наші.
• Різниця пропонованих цін може спостерігатися навіть між філіями та відділеннями одного банку.
• Спеціальні акції банків суттєво знизять витрати.

Важливо. Купувати і продавати монети вигідніше в нумізматичних клубах. Але в цьому випадку ви приймаєте на себе певні ризики: ризик підробки, ризик дефектів і порушення упаковки, ризик відсутності підтверджуючих документів. Крім того, щоб не прогадати, потрібно глибоке знання цього специфічного ринку, яке дано не кожному.

Операції з монетами не обкладаються ПДВ. Якщо предмет куплений більше 3 років тому або коштує дешевше 250 рублів (податкове вирахування) - ПДФО не обкладається. В іншому випадку, якщо документи збереглися - податок буде розрахований з різниці, якщо не збереглися - від повної суми продажу мінус 250 рублів.

Чи варто купувати

Золота монета 2000 шилінгів, Австрія
фото: Pixabay

Підсумовуючи вищесказане, оцінимо переваги і недоліки цього способу інвестицій. Почнемо з недоліків:

• Монети мають невелику вагу. Заможним інвесторам краще звернути свій погляд на золото в злитках або знеособлені металеві рахунки.
• При купівлі / продажу монет банки встановлюють широкий спред, що робить безглуздим короткострокові і середньострокові вкладення.
• Ціна інвестиційних монет повністю залежить від коливань ринку дорогоцінних металів - є ризик фінансових втрат. Не просто вибрати моменти купівлі та продажу.
• Монети доведеться десь зберігати, задумайтеся над цим (банківська комірка або сейф).
• Колекційний сегмент занадто специфічний. Цінні вироби до прилавків банків не доходять.

І, закінчимо на позитивній ноті:

• Інвестування в монети гарантує зростання в довгостроковій перспективі.
• Інвестиції в золоті монети краще ювелірного золота, яке можна продати тільки як золотий лом. Проба вище.
• Монети надійніше злитків, які прив'язані до банку. Банк не гарантує отримання вкладу в фізичному металі. Вклад не страхується АСВ.
• Вони можуть бути предметом застави (кредит під заставу).
• Інвестиційна монета в будь-який момент може стати колекційної.
• Монети мають абсолютної ліквідністю. Ви завжди можете їх продати банку, дилеру або іншій людині.

Вибирайте монети, які котируються за кордоном, купуйте в періоди благоденства на сильному доларі, продавайте в кризи і зберігайте в монетах не більше 25% своїх заощаджень.

Корисні відео

Найпопулярніші срібні інвестиційні монети.

Євген Шевченко розповідає про свій досвід інвестицій в монети.